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Kredite von Privat an Privat – die wichtigsten Informationen – Update 2014

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Sie brauchen schnelle kompakte Infos statt der detaillierten Testberichte, die dieser Blog publiziert? In dieser kurzen Zusammenfassung lesen Sie kompakt die wichtigsten aktuellen Hinweise zum Thema P2P-Kredite .
Sowohl Auxmoney* als auch Lendico* und Smava* sind Marktplätze für Kredite von Privatpersonen (P2P Kredit FAQ). Wenn Sie einen Kredit aufnehmen möchten, haben Sie die Wahl zwischen Auxmoney*, Lendico* und Smava* (das gilt für Deutschland; in Österreich ist nur Lendico (AT) aktiv).  Bei allen 3 Anbietern ist der reine Kreditantrag kostenlos. Gebühren fallen nur dann an, wenn das Kreditgesuch erfolgreich war und der Kredit ausgezahlt wird. Es kann sinnvoll sein bei Auxmoney*, Lendico* und Smava* parallel Kreditanträge zu stellen und abzuwarten welches der günstigste finanzierte Privatkredit ist. Dabei besteht kein Risiko, denn Kreditnehmer haben bei dieser Form des Kredites über das Internet ein 14-tägiges gesetzliches Widerrufsrecht, können also in Ruhe entscheiden.

Für Anleger kommt neben Auxmoney*, Lendico* (bzw. Lendico.at für Österreicher) und Smava* auch Isepankur* als P2P Kreditmarktplatz in Frage. Ergänzend sind ggf. meine Berichte über meine Erfahrungen als Anleger bei Smava (meine Rendite dort betrug zuletzt ca. 6%) bzw meine generellen Anleger-Erfahrungen von Interesse. Mein Anspruch war immer die P2P Kredit Angebote durch eigene Investments zu testen und so aus erster Hand zu berichten. Eine Fülle von Tipps finden Anleger im Forum. Es gibt auch eine Vergleichstabelle von 5 Anbietern aus Anlegersicht.

Auxmoney ändert Zinssytematik – führt Auxmoney-Scores für Kredite ein

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Auxmoney* hat heute einige grundlegende Änderungen an der Funktionsweise des P2P Kreditmarktplatzes vorgenommen. Bisher wählten Kreditnehmer für ihren Kreditantrag den (Nominal)-Zinssatz, den sie für ihren Kredit zahlen wollten. Ab sofort legt Auxmoney den Zins aufgrund der Einstufung des Kreditgesuches in die neueingefügten Auxmoney-Scoreklassen fest.

Die neuen Auxmoney-Scoreklassen

Auxmoney* hat heute Scores mit den Klassen AAA, AA, A, B, C, D, E und X eingeführt. Auxmoney schreibt dazu: „über 300 bonitätsrelevante Merkmale werden beim auxmoney-Score berücksichtigt. Bewertet werden externe und interne Informationen wie z.B. Daten der SCHUFA und der Creditreform, etwaige vorhandene Sicherheiten, aber auch Antragsdaten des Kreditsuchenden sowie Verhaltensdaten. Damit ist der auxmoney-Score umfassender und deutlich trennschärfer als die externen Scoring-Informationen, die Anlegern bisher zur Verfügung standen.„. Speziell zur Scoreklasse X heisst es: „In der Scoreklasse X liegt der mögliche Darlehensnominalzins bei maximal 15,25% p.a. Ein automatisierter Investitionsprozess (z.B. über den Portfolio Builder) ist in dieser Scoreklasse nicht möglich. Kreditprojekte mit auxmoney-Score X sollten von Anlegern manuell geprüft werden, beispielsweise durch Kontaktaufnahme mit dem Kreditsuchenden.„.

In der folgenden Abbildung zeigt Auxmoney Zins und „angestrebte Rendite“ für die einzelnen Scoreklassen:

Weitere Neuerungen

Auxmoney hat angekündigt „Haushaltsrechnung und Arbeitgeberrückfrage werden zukünftig bei einzelnen Kreditnehmern vor Auszahlung des Kreditbetrags von Auxmoney überprüft.“. Es wird nicht genau erläutert, was mit „einzelnen“ Kreditnehmern gemeint ist. Ich interpretiere das mal als stichprobenhafte Prüfung. Die Zertifikate Haushaltsrechnung und Arbeitgeberrückfrage wurden generell ausgeblendet, sind also auch bei Krediten aus der Vergangenheit nicht mehr sichtbar.

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Auxmoney Kredite im November

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Der November ist nun fast vorbei und war für Auxmoney* ein sehr guter Monat, da Auxmoney* das Volumen der neu vermittelten Kredite auf über 5 Mio. Euro deutlich steigern kann. Ein so hohes Kreditvolumen in einem Monat hatte Auxmoney bisher nicht. Ein Grund für diese Steigerung wird die „Rendite Rallye“ sein: Auxmoney vergibt Gutschein-Boni an Anleger in Abhängigkeit von der Anzahl Investitionen im November. Zwar ergab eine Umfrage, dass viele der Anleger im P2P-Kredite.com Forum ihre Investitionen nicht aufgrund dieser Aktion aufstocken wollen, aber die Wiseclerk-Statistiken zeigen, dass die Zahl der Anleger, die in den letzten 120 Tagen ein Gebot abgegeben haben, im November von 6.800 auf über 7.800 gestiegen ist.

Weitere Gründe könnten sein, dass Auxmoney den Maximalbetrag je Kredit von 20.000 auf 25.000 Euro erhöht hat und ich den subjektiven Eindruck hatte, dass Auxmoney seine Fernsehwerbung für Privatkredite ausgeweitet hat.

Im November gab Auxmoney* bekannt, dass Dr. Axel Wieandt, Vorstandsvorsitzender der Valovis Bank, in den Auxmoney Beirat berufen wurde. Raffael Johnen, Geschäftsführer von Auxmoney, sagte dazu: „Mit Dr. Axel Wieandt begrüßen wir einen der namhaftesten Finanzexperten der Republik in unserem Beirat. Auxmoney wird in Zukunft vermehrt mit Banken zusammenarbeiten, die ihre Kreditanfragen direkt auf unseren Marktplatz übertragen, da wir mit unserem Modell Kredite effizienter und somit günstiger abwickeln können. ‎…“.

Zukünftig mehr Auxmoney Kredite mit Bonitätsangaben

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Auxmoney hat heute neue AGB veröffentlicht. Kernpunkt der Änderung ist, dass zukünftig Auxmoney alle vorliegenden Bonitätsangaben auch mit den P2P Kredit Gesuchen veröffentlichen wird. Also Schufa-Score, CEG-Score und AIS Score. Bisher war die Veröffentlichung dieser Angaben optional. Kreditnehmer konnten die Score Werte abfragen und diese dann ausblenden, wenn sie sie für nicht hilfreich hielten.

Außerdem erfolgt die Identitätsprüfung früher. Im Regelfall sollen die Kreditnehmer ihre Identität via Postident (Deutsche Post)oder Online-Ident (Deutsche Telekom) bestätigen, bevor der Kreditantrag online gestellt wird. Erfolgt dies ausnahmsweise nicht, so behält sich Auxmoney vor Kreditprojekte zu löschen, wenn die Identitätsbestätigung nicht in der üblichen Zeit nachgeholt wird (neue AGB §7 (2) a).

Mit diesem Schritt sorgt Auxmoney für mehr Vergleichbarkeit der Kreditgesuche und stellt insgesamt den Anlegern mehr Informationen zur Verfügung für die Auswahl der Kredite. Über diese Änderung der Auxmoney AGB wird auch im Forum diskutiert. Posten Sie doch Ihre Meinung zu den Änderungen.

7 Tipps um einen Auxmoney Kredit zu beantragen

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Wenn Sie bei Auxmoney* einen Kredit beantragen wollen, dann lesen Sie hier 7 Tipps, um Ihre Chancen auf den Kredit zu erhöhen.

1) Schreiben Sie eine aussagekräftige Erläuterung zu welchem Zweck Sie den Kredit aufnehmen im Verwendungszweck. Füllen Sie den Finanzbericht mit detaillierten Angaben. Die Zahlen dort sind pro Monat (nicht pro Jahr). Im Finanzbericht erläutern Sie die Einnahmen und Ausgaben und schildern Ihre finanzielle Lage. Insbesondere Angaben zu Ihrem Beruf sind nützlich.
Wichtig ist auch eine Rechtschreibprüfung durchzuführen. Ein Text mit mehreren Rechtschreibfehlern wirkt weniger vertrauenerweckend. Sehen Sie das ganze als einen Bewerbung, in der Sie positiv, wahrheitsgemäß und ausführlich für Ihr Anliegen werben.

2) Ganz wichtig bei Auxmoney* sind die Bonitätszertifikate. Hierbei insbesondere der Schufa Score. Auxmoney sortiert die Kreditgesuche in der Standardansicht, die die Kreditgeber sehen, absteigend nach Schufa Score. Wenn Sie eine gute Bonität haben, empfiehlt es sich alle 3 Bonitätszertifikate zu nutzen (die Zertifikate sind kostenlos). Sehr gut ist auch die Haushaltsrechnung, da nur wenige der konkurrierenden Kreditgesuche dieses Zertifikat haben.

3) Sie bestimmen den Zinssatz. Wenn Sie umschulden wollen, z.B. Ihren Dispokredit, dann vergleichen Sie den Effektivzinssatz (unter Einrechnung der 2,9% Abschlußgebühren von Auxmoney) und nicht den Nominalzinssatz des Auxmoney Kredites. Wenn es nicht eilt, dann starten Sie mit einem etwas niedrigerem Zinssatz als dem den sie sich wünschen. Wenn sich dann keine Anleger finden, können Sie das Kreditgesuch löschen und den Kredit mit einem etwas höheren Zinssatz erneut einstellen. Zu niedrig darf ihr Zinssatz aber nicht sein. Kreditgesuche mit Nominalzinssätzen unter 8% werden bei Auxmoney nur sehr selten finanziert. Bei sehr guter Bonität sind 8-9% einen Versuch wert, bei schlechter Bonität müssen Sie vermutlich 10% oder mehr Zinsen bieten.

4) Ein Bild erhöht die Aufmerksamkeit. Ein Foto von Ihnen schafft Vertrauen, dann sind sie aber nicht mehr anonym. Als Alternative bietet sich ein Bild an, das den Kreditzweck illustriert, z.B. das Motorrad, das sie kaufen wollen. Es versteht sich von selbst, dass Sie keine Fotos von anderen aus dem Internet kopieren sollten. Dies ist mit Spezialsuchmaschinen schnell durch die Anleger aufzudecken.

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Auxmoney Series A: 12 Mio. Dollar von Union Square Ventures und Index Ventures

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Wie heute bekanntgegeben wurde, hat Auxmoney* im letzten Herbst erfolgreich eine Finanzierungsrunde abgeschlossen und 12 Mio. US$ (rund 9,2 Mio. Euro) von Union Square Ventures und Index Ventures bekommen. Die beiden Venture Capital Firmen halten nun 21,8% der Anteile an Auxmoney. Die 3 Gründer Philip Kamp, Raffael Johnen and Philipp Kriependorf halten 40,4% und der Rest wird von verschiedenen Seed-Investoren gehalten.

Geschäftsführer Raffael Johnen erklärte gegenüber P2P-Kredite.com: „Wir freuen uns sehr, dass wir Union Square Ventures und Index Ventures als Partner gewinnen konnten. Beide haben umfassende Erfahrungen mit online Marktplätzen und werden uns mit ihrer Expertise bei der Erreichung unsere Wachstumpläne unterstützen“. Das Kapital will Johnen insbesondere nutzen, um die Technologie weiter zu entwickeln. Außerdem plant er einen massiven Ausbau des Teams. Vorrangiges Ziel von Auxmoney sei die Steigerung des Finanzierungsvolumens.

Kredite von Privat an Privat – die wichtigsten Informationen – Update 2013

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Sie brauchen schnelle kompakte Infos statt der detaillierten Erfahrungsberichte, die dieser Blog bietet? In diesem Abschnitt stehen die wichtigsten Hinweise zum Thema P2P-Kredite .
Sowohl Auxmoney* als auch Smava* sind Plattformen für Kredite von Privatpersonen (P2P Kredit FAQ). Wenn Sie einen Kredit aufnehmen möchten, bietet Smava* im Vergleich zu Auxmoney* i.d.R. eine höhere Wahrscheinlichkeit, dass der Kredit finanziert wird. Dafür stellt Smava aber höhere Anforderungen an Ihre Bonität und verlangt Einkommensnachweise. In beiden Fällen ist der reine Kreditantrag kostenlos. Gebühren fallen erst dann an, wenn das Kreditgesuch erfolgreich war und der Kredit ausgezahlt wird. Es kann sinnvoll sein bei Smava* und Auxmoney* parallel Kreditanträge zu stellen und nur das günstigere Angebot anzunehmen. Kreditsuchenden bei Auxmoney empfehle ich den Artikel ‚7 Tipps, um bei Auxmoney Kredit zu beantragen‚.

Für Anleger kommt neben Smava* und Auxmoney* auch Isepankur* als P2P Kreditmarktplatz in Frage. Ergänzend sind ggf. meine Berichte über meine Erfahrungen als Anleger bei Smava (meine Rendite dort betrug zuletzt ca. 6%) bzw meine generellen Anleger-Erfahrungen von Interesse. Mein Anspruch war immer die P2P Kredit Angebote durch eigene Investments zu testen und so aus erster Hand zu berichten.

Neues P2P Kredit Modell bei Auxmoney – Wegfall der Listing Gebühren – keine Auktionen mehr

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Auxmoney hat heute sein Geschäftsmodell geändert und in einem neuen Release gleichzeitig neue Funktionen online gestellt. Folgendes hat sich geändert:

Keine Listing-Gebühren mehr

Raffael Johnen, Mitgründer von Auxmoney erläuterte mir telefonisch: „Zukünftig zahlen Kreditnehmer nur noch im Erfolgsfall, also nur bei einem vermitteltem Kredit Gebühren“. Die Listing-Gebühren (für Zertifikate oder das online stellen des Kreditgesuches) gibt es nicht mehr.

Keine Auktionen mehr

Alle Kreditgesuche laufen jetzt maximal 20 Tage und enden sofort, sobald der Kredit zu 100% finanziert ist. Die Auktions-Variante, bei der Anleger sich gegenseitig unterbieten konnten, gibt es nicht mehr. „Das Feedback der Anleger war, dass wenn sie geboten haben, sie auch sicher sein möchten, dass sie bei der Finanzierung beteiligt sind.“, sagte Johnen mir.

Neues Anlegercockpit

Das lange angekündigte Anlegercockpit ist nun da. Auxmoney berechnet nun für jeden Anlege eine Renditekennziffer („Mein Rendite-Index“) für das Portfolio.

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