restkreditversicherung

Auxmoney ändert Darstellung der Restkreditversicherung

von

Auxmoney hat gestern die Darstellung der Restkreditversicherung auf der Plattform geändert. In einer Informations-Email an die Anleger erläutert Auxmoney*:

Kreditnehmer auf auxmoney.com können freiwillig eine Restkreditversicherung abschließen.
Die Darstellung des beabsichtigten Abschlusses einer Restkreditversicherung als Zertifikat für das Kreditprojekt war missverständlich, da der Kreditnehmer ein gesetzliches Rücktrittsrecht von der Restkreditversicherung hat.
Die Darstellung wurde nun geändert. Neben der Ratenhöhe für das Kreditprojekt wird nun angegeben, ob diese Rate mit oder ohne Restkreditversicherung berechnet wurde.
Wir bitten Sie daher, Ihre Investitionsentscheidung ausschließlich aufgrund der durch unseren Kooperationspartner SWK Bank ermittelte Bonitätszertifikate zu stützen.

Das sieht dann in der neuen Auxmoney Darstellung im Kreditprojekt so aus (Beispiel):

Die Erläuterung lautet: „*Der Kreditnehmer hat die monatliche Rate inkl. der Kosten für eine Restkreditversicherung berechnen lassen„.

Smava* bietet eine optionale Restkreditversicherung seit März an, zeigt dies im Kreditnehmerprofil aber gar nicht an, da der Kreditnehmer die Versicherung unabhängig vom Vertrag jederzeit kündigen kann.
Im Forum gab es wiederholt Diskussionen, ob die Versicherung auch die Anleger vor Ausfällen schützt, wenn der Kreditnehmer verstirbt. Dies ist fraglich, denn nach 40 Tagen werden offene Forderungen ja an das Inkassounternehmen verkauft. Erfolgt eine Regelung erst danach profitieren nur die Erben und das Inkassounternehmen, die Anleger bekommen nur die Inkassoquote und den Poolausgleich.
Eine offizielle Stellungnahme von Smava zu der Frage gibt es nicht, im Gespräch mit mir äußerte sich ein Smava Vertreter aber zuversichtlich, dass von den Fällen, in denen die Versicherung greift, viele innerhalb der 40 Tage abgewickelt werden werden und es somit nicht zur Abgabe an das Inkassounternehmen kommt.

Restkreditversicherung – Umfrage zur Inanspruchnahme bisher

von

Smava.de* hat vor gut einem Monat eine optionale Restkreditversicherung eingeführt für Smava Kredite. In den Kreditprojekten wird jedoch nicht gekennzeichnet, ob der Kreditnehmer diese wählt und auch aggregierte Zahlen zur Inanspruchnahme wird Smava nicht veröffentlichen. Zu den Gründen äußert sich Smava hier.

Für Anleger sind Informationen zur Nutzung der Restkreditversicherung natürlich interessant. Denn diese mindert das potentielle Ausfallrisiko und die Kosten für die Versicherung trägt ja komplett der Kreditnehmer. Anleger können also nur profitieren.

Mangels Informationen habe ich daher über das interne Nachrichtensystem 37 neuen Kreditnehmern in den letzten Wochen folgende Frage gestellt:

Frage zu Ihrem Kreditprojekt

Hallo,

darf ich Sie fragen, ob Sie die optionale Restkreditversicherung gewählt haben?

Von den 25 Kreditnehmern, die mir antworteten:

  • sagen 7, sie haben die Restkreditversicherung abgeschlossen
  • war einer unsicher, meint aber nein
  • sagt einer nein, weil ihm gesagt worden sei, das gebe es bei Smava nicht
  • sagen 16, sie haben die Restkreditverischerung nicht abgeschlossen. In den teils langen Begründungen wurde vor allem geäußert man sei anderweitig abgesichert. In einigen Fällen wurden die zu hohen Kosten der Versicherung als Hinderungsgrund genannt

Auf Basis dieser – sicher nicht repräsentativen – Stichprobe schließen also ca. 20-25% der Kreditnehmer eine Restkreditversicherung ab. Überprüfen lassen sich die Angaben nicht, die Aussagen können auch nur in der Hoffnung auf ein Gebot gemacht worden sein.

Ich werde die Liste der Kreditnehmer, die mit ja geantwortet haben (6 von den 7 wurden finanziert), mal im Auge behalten, und im Falle eines Ausfalles schauen was passiert.

Frage an die Anleger: Kontaktieren Sie Kreditnehmer, um sie zu fragen, ob sie die Restkreditversicherung gewählt haben. Antworten entweder als Kommentar oder besser im Smava Forum Bereich von P2P-Kredite.com.

Smava führt optionale Restkreditversicherung ein

von

Kreditnehmer können sich bei Smava* ab heute optional gegen die Risiken Arbeitslosigkeit, Todesfall und Arbeitsunfähigkeit absichern. Im Schadensfall zahlt die Versicherung Credit Life für den Kreditnehmer (zeitlich begrenzt) die Raten der Kredite weiter.

Details sind in der FAQ von Smava beschrieben.

Zu begrüßen ist, dass jeder Kreditnehmer selektiv selbst entscheiden kann, ob und gegen welche Risiken er sich versichern kann. Allerdings ist der Schutz auch nicht billig:

  • Der Todesfallschutz kostet ca 0,5% der Kreditsumme
  • Versicherung des Todesfalls und der Arbeitsunfähigkeit kostet ca. 2,5%
  • Die Komplettabsicherung einschließlich Arbeitslosigkeitsversicherung kostet ca. 4,7%

Beachten sollten Kreditnehmer folgende Passagen:

Muss bei Antragstellung eine Gesundheitsprüfung vorgenommen werden?
Bei Antragstellung ist für Sie keine Gesundheitsprüfung erforderlich. Ob eine Versicherungsleistung aufgrund bekannter Vorerkrankungen oder einer Unfallfolge ausgeschlossen ist, wird erst im Leistungsfall durch die Fachabteilung der Credit Life geprüft.

und

Welche Leistung wird bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit erbracht?
Bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit werden Ihre im Rahmen des Kreditprojektes vereinbarten monatlichen Raten von Credit Life weiter gezahlt – und zwar bis zu 12 Monate je Leistungsfall. Sollten Sie während der Laufzeit des Kredites erneut unverschludet arbeitslos werden, so leistet auch Credit Life erneut.

Für Anleger ist diese Entwicklung in jedem Fall positiv. Je mehr Kreditnehmer sich absichern, desto geringer wird das Zahlungsausfallrisiko.

In diesem Zusammenhang wäre es für die Anleger eine wichtige Entscheidungshilfe, wenn bei den Kreditprojekten vermerkt ist, ob der Kreditnehmer eine Restkreditversicherung in Anspruch nimmt.