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Wiseclerk bietet Auxmoney Anlegern Schätzung der Rendite ihrer P2P Kredite Anlage-Portfolios

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Die Statistikseite Wiseclerk.com bietet registrierten Nutzern nun erweiterte Analysemöglichkeiten. Vollautomatisch wird auf Basis von bestimmten Annahmen eine Simulation der Zahlungsströme für beliebige Auxmoney* Kreditportfolios erstellt.

Daraus wird mit einer Methodik, die der im Artikel ‚Rendite des Invests in P2P Kredite mit Excel Funktion XIRR berechnen‚ gleicht, eine geschätzte Rendite berechnet. In der Grundeinstellung ist das eine „Rendite bis jetzt“, die also nur betrachtet, was ist vom Beginn der Geldanlage bis zum heutigen Datum passiert. Es ist jedoch möglich individuell Anpassungen vorzunehmen, und so auch Szenarien zu prognostizieren à la: „Was würde es für meinen Anlageerfolg bedeuten, wenn ich damit rechnen müsste nur 95% statt 100% der Restforderungen aus Krediten, die bereits in Zahlungsverzug sind, wieder zu bekommen, also 5% der offenen Restforderungen dieser Kredite sofort als uneinbringlich abzuschreiben“.

Somit kann jeder Auxmoney Anleger ohne Taschenrechner auf einen Blick sehen, wie gut seine Anlage-Strategie bisher aufgeht.

Für mein Anlageportfolio errechnet sich übrigens im Moment eine geschätzte Rendite bis jetzt von 5,1%. Ein zufriedenstellender Wert, von dem ich aber fürchte, dass ich ihn nicht halten werden kann, da ich zur Zeit 3 Kredite habe, die in Zahlungsverzug sind.

Wen die Details und Annahmen zur Methodik der Berechnung interessieren, der findet sie hier.

Wiseclerk mit neuen Funktionen zur Auswahl der Kredite

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Wiseclerk.com bietet seit kurzem weitere Funktionen die Anleger bei der Selektion der Auxmoney* Kredite, auf die sie bieten möchten, unterstützen.

In der Übersichtstabelle der offenen Kredite ist es jetzt möglich:

  1. Alle Kredite, die aus demselben Ort stammen, anzeigen zu lassen. Dazu auf den „O?“ Link klicken. Bei größeren Städten wie Berlin bringt das aufgrund der Fülle der Kreditnehmer, die dort wohnen nichts – aber in kleineren Orten ist es möglich damit Fälle zu entdecken, in denen der Ehepartner des Kreditsuchenden bereits einen Kredit über Auxmoney laufen hat. (Beispiel 1, Beispiel 2)
  2. Wenn in der Übersichtstabelle ein Link „S?“ angezeigt wird, dann bedeutet dies, dass es einen Kreditnehmer mit selben Profilnamen bei Smava gibt. Das kann Zufall sein, da die Profilnamen beliebig wählbar sind. Durch Prüfung Ort vs. Bundesland und der weiteren Angaben kann das aber weiter eingegrenzt werden. In dem Beispiel unten hat Laeufer bereits 2 Kredite in Höhe von 25.000 Euro über Smava und möchte nun einen 9.000 Euro Kredit von Auxmoney.


(Screenshot der Wiseclerk Übersichtsliste am 14.08.)

Informationen zum Zahlungsstatus einzelner Kredite

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… gibt es bei Smava.de* nicht öffentlich, sondern nur Anleger, die in einen Kredit investiert haben erfahren den aktuellen Status.

Dennoch sind Informationen darüber bei welchen Krediten Zahlungsverzug oder gar Zahlungsausfall eingetreten sind natürlich wichtige Informationen, um die eigene Anlagestrategie zu validieren und ggf. zu überdenken. Wenn ausreichend Informationen vorliegen lassen sich statistische Rückschlüsse ziehen, ob und wie stark Faktoren wie Bonität, Kreditbetrag, KDF, Alter, Bundesland und Beschäftigungsstatus das Ausfallrisiko beeinflussen.

So mutmassen Anleger derzeit im Smava Forum, welche Kredite im Zahlungsverzug sind.

StatusStrukturierter geht Wiseclerk.com das Thema an. Dort können Anleger Statusänderungen melden. Dies ermöglicht mittelfristig Listen und statistische Auswertungen zum Zahlungsstatus. Wiseclerk.com bietet diese bereits für Prosper Kredite. 

Melden können die Statusaenderung für einen Kredit nur Anleger, die in diesem Kredit investiert haben, da auch nur diese verlässliche Informationen haben.

Benachrichtigungsservice bei neuen Kreditprojekten

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Bei Smava.de* gab es in den letzten Wochen relativ wenige neue Kreditprojekte. Und wenn doch, dann waren diese manchmal in wenigen Stunden voll finanziert. Was also tun, um dennoch als Anleger die Chance zum Investieren zu wahren?
Statt mehrmals täglich auf der Smava Startseite nachzuschauen, kann man auch einen kostenlosen Benachrichtigungs-Service nutzen. Wiseclerk.com verschickt ein Email, wenn es ein neues Kreditprojekt gibt. Zwar kommen die Email nicht immer sofort, aber bequem ist diese Art der Information. 

Transparenz zum Smava Marktplatz für Kredite

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Auf der Seite Wiseclerk.com stehen seit gestern umfangreiche Statistiken über Smava Kredite zur Verfügung. Anleger und Kreditnehmer können sich in den Übersichten schnell ein Bild von Angebot und Nachfrage bei Smava machen. Es gibt u.a. Statistiken zu Kreditprojekten, Krediten als auch eine Liste, in der die Anleger nach Höhe ihres Invest aufgeführt sind.

Wiseclerk.com nutzt dabei nur Daten, die auf Smava.de öffentlich zugänglich sind oder waren – der Mehrwert wird durch die Aggregation, statistische Analyse und Aufbereitung in Tabellen und Grafiken geschaffen.

Wiseclerk.com leistet schon seit einem Jahr als Analyseseite zu Prosper.com Daten wertvolle Hilfestellung für Anleger und Kreditnehmer und hat sich als eine führende von Prosper unabhängige Informationsquelle etabliert.

Einige Auswertungen, die Wiseclerk für Prosper stellt, wie zum Beispiel die Liste der Krediten mit Zahlungsverzug oder die vielgenutzen interaktiven Anleger Portfolio-Karten (Beispiel Anleger wartorn79) werden für den Marktplatz Smava nicht in gleicher Form möglich sein, da Smava (derzeit) die für die Erstellung solcher Auswertungen notwendigen Daten nicht publiziert.

Mit zunehmender Kreditprojektanzahl bei Smava wird der Bedarf nach Auswertungswerkzeugen vor allem auf Anlegerseite rapide steigen. Da bei Smava – anders als bei Prosper – die Möglichkeit zu bieten endet, sobald ein Kreditprojekt voll finanziert ist, gilt es attraktive Kreditprojekte möglichst schnell zu identifizieren und einen Zeitvorsprung durch Information vor anderen Anlegern zu gewinnen.