Investieren in P2P Kredite – Erfahrungen und Anbieter
Bei P2P-Banking gibt es ein umfangreiches Interview mit dem CEO von Globefunder.com. Über Globefunder hatte ich schon vor rund 3 Monaten geschrieben.
Laut Interview klingt es nach einer interessanten Mischung zwischen Kiva und Prosper.com*. Wesentlicher Unterschied zu Kiva ist, dass Anleger bei Globefunder Zinsen erhalten sollen. Sozusagen ein „Kiva for Profit“. Start von Globefunder (zunächst in den USA) soll im Oktober sein.
Aktuell gibt es bei Smava.de Projekte, bei denen die Kreditnehmer nur sehr magere Zinsen anbieten, z.B. das Projekt ‚Endlich mal Urlaub‚, aktueller Zinssatz 3,3%. Das auf dieses Projekt noch kein Anleger geboten hat, ist kein Wunder. Denn andere, sicherere Anlageformen bieten Anlegern deutlich höhere Renditen. Zumindest deutlich über der Verzinsung von Tagesgeldkonten sollten die angebotenen Zinsraten bei Smava schon liegen. Nach meiner Einschätzung müssen Zinsraten bei Smava nach Berücksichtigung des Risikoabschlags 1 bis 2 Prozent über den Zinsen von Tagesgeldkonten liegen, damit die Smava Projekte attraktiv sind.
Einige aktuelle Angebote der Kreditinstitute mit guter Verzinsung. Die DAB Bank* bietet 4,0% Zinsen plus 50 Euro Startguthaben plus 25 Euro Tankgutschein (kostenloses Depot, Guthaben über 20.000 Euro werden mit 2,7% verzinst, Angebot gültig bis 20.07.07). Das Tagesgeldkonto von der 1822direkt* zahlt 3,85% Zinsen. Und bei comdirect* gibt es ein Tagesgeldkonto mit 3,8% Zinsen und 25 Euro Startguthaben (Zinssatz begrenzt auf 30.000 Euro Anlagesumme).
* aktuell am Tag der Veröffentlichung dieses Artikels. Bitte beachten Sie die Konditionen und Bedingungen der jeweiligen Kreditinstitute. Ggf. sind Angebote auf Neukunden beschränkt.
Wie in den vorherigen Beiträgen beschrieben hatte ich mich als Kreditgeber bei Smava.de als Kreditgeber angemeldet, um das Konzept Kredite von Mensch zu Mensch von Smava zu testen.
Gestern gab es einen Kreditnehmer (indicons) der sich durch besondere Ungeduld auszeichnete. Zumindest vermute ich das. Denn was könnte ihn sonst bewogen haben sein Kreditprojekt trotz Bonität A mit einem Zinssatz von 7,5 Prozent zu starten? Und dann erhöhte er sogar in 3 Schritten in wenigen Stunden über 8,2 Prozent und 8,5 Prozent auf final 8,7 Prozent Nominalzins. Ökonomisch relativ sinnlos, der Kredit wäre sicher auch bei 7,5 Prozent sehr schnell komplett finanziert worden. Vielleicht Übermotivation? Oder die Überlegung, dass die Zinshöhe zweitrangig ist, weil er beabsichtigt, den Kredit binnen weniger Monate zurückzuzahlen?
Ich hatte leider kein Geld auf meinem Anlegerkonto, sonst hätte ich auf dieses Projekt sicher auch geboten.
Auf der niederländischen Plattform für P2P-Kredite, Boober.nl, zeichnet sich ein langsam steigendes Zinsniveau ab. Die Grafik zeigt die Durchschnittszinsen je Bonitätsklasse. Zwar unterliegen alle Kurven starken Schwankungen, insgesamt ergibt sich aber ein Bild langsam ansteigender Zinsen in allen Bonitätsstufen.
Die meisten Ereignisse und Diskussionen zu Prosper.com im Mai sind Folge der Auswirkungen der Veränderungen die Prosper am Monatsanfang an den State Lending Limits vorgenommen hat. Auch wenn Prosper Kredite in fast den ganzen USA vermittelt (46 von 50 Bundesstaaten), unterliegt das Geschäft dennoch den Gesetzen der jeweiligen Bundesstaaten. Das führte schon seit dem Start dazu, dass die Rahmenbedingungen von Bundesstaat zu Bundesstaat sehr unterschiedlich waren. Unterschiedliche Regelungen galten und gelten z.B. für:
Auch wenn die Nutzer von Prosper schon seit längerer Zeit über die Unterschiede jammerten hatten sich fast alle doch irgendwie mit der Situation arrangiert. Die Auswirkung war insbesondere, dass in Staaten mit sehr niedrigen Zinsobergrenzen fast keine Kredite zustande kamen.
Zopa.com meldet steigende Durchschnittsrenditen für Anleger. Die Abbildung zeigt die durchschnittliche Rendite nach Abzug von Gebühren aber vor Zahlungsausfällen. Zopa hat die Zahlungsausfälle in Pressemitteilungen mit 0,05% aller Kredite angegeben.
Wie in den vorherigen Beiträgen beschrieben hatte ich mich als Kreditgeber bei Smava.de als Kreditgeber angemeldet, um das Konzept Kredite von Mensch zu Mensch von Smava zu testen.
Nachdem ich meinen gestrigen Beitrag gepostet hatte erhöhte sonne64 den Zinssatz sogar noch von 14 Prozent auf die maximal möglichen 15 Prozent. In so einem Fall der Zinserhöhung bekommt man als beteiligter Kreditgeber von Smava ein erfreuliches Email:
…
Der Kreditnehmer „sonne64“ hat hierfür sein Zinsangebot erhöht:Der neue Zinssatz ist: 15,0%.Ihr Gebot profitiert von dieser Erhöhung automatisch. Wenn das Kreditprojekt vollständig finanziert ist, wird der Kreditvertrag zu dem neuen – höheren – Zinssatz geschlossen.
…
Zu diesem Zinssatz ist der Kredit inzwischen auch zustande gekommen.
Wie in den vorherigen Beiträgen beschrieben hatte ich mich als Kreditgeber bei Smava.de als Kreditgeber angemeldet, um das Konzept Kredite von Mensch zu Mensch von Smava zu testen.
Ich habe gestern auf zwei Kreditprojekte mit je 14 Prozent Zinsen geboten. Angesichts dieses Zinssatzes bin ich auch von meiner ursprünglichen Absicht abgewichen nur auf die besseren Bonitätsstufen zu bieten. Beide Kreditnehmer haben Schufa-Bonität E.
Allerdings werfen beide Kreditprojekte erhebliche Fragen bei mir auf. Wenn Elefant tatäschlich wie er schreibt unkündbarer Beamter im gehobenen Dienst ist, warum nimmt er dann einen solchen Zinssatz in Kauf um sich Geld für private Anschaffungen zu leihen, statt einen sehr viel zinsgünstigeren Beamtenkredit zu nutzen? Eine sehr wichtige Frage für die Anleger ist auch, ob Smava die Korrektheit der Angaben zum Beruf prüft?
Und was mag sonne64 zu ihrem Vorgehen bewogen haben? Nachdem keiner auf den urspünglichen Zinssatz von 7 Prozent geboten hatte, mag es ja ein logischer Schritt gewesen sein, den Zinssatz anzuheben, aber warum gleich in einem einzigen Schritt auf das Doppelte?
Nun ja, ich hoffe mal das Beste für das Zustandekommen und die Rückzahlung dieser beiden Kredite.