Frühzeitige Rückzahlungen bei Bondora Krediten

Thep2pinvestor · Anmeldedatum: 19.04.2016 Beiträge: 633

Ich kaufe regelmässig Kredite mit Mark-Up am Sekundarmarkt.

In dem Kontext eine Frage an die Spezialisten hier: hat der KN eigentlich das Recht den Kredit vorzeitig zurück zu bezahlen (ohne Penalty ?). Wenn das der Fall ist, sollte man vorsichtig umgehen mit den Mark-Up Käufen....

Weiss auch jemand ob das regelmässig vorkommt, dass Kredite fühzeitig getilgt werden ?

scrooge · Anmeldedatum: 15.05.2009 Beiträge: 2223 Wohnort: Hamburg

klar, das passiert auch regelmäßig.

Thep2pinvestor · Anmeldedatum: 19.04.2016 Beiträge: 633

Werbeunterbrechung / Werbung · Verfasst am: 04.01.2019, 12:46 Titel:

scrooge · Anmeldedatum: 15.05.2009 Beiträge: 2223 Wohnort: Hamburg

weiss ich nicht. Frag doch mal Bondora.

scrooge · Anmeldedatum: 15.05.2009 Beiträge: 2223 Wohnort: Hamburg

der negative Effekt tritt ja nur auf, wenn die vorzeitige Zahlung kurz nach dem Kauf passiert. Ich denke mal das Risiko ist begrenzt.
Schlimmer ist ja wenn der KN kurz nach Kauf seine Zahlungen einstellt.

scrats · Anmeldedatum: 03.12.2017 Beiträge: 38

Claus Lehmann · Site Admin Anmeldedatum: 31.08.2007 Beiträge: 18329

Bzgl. Regelmäßigkeit/Häufigkeit kannst Du Dir das Loanbook herunterladen und analysieren.
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Oktaeder · P2P Legende Anmeldedatum: 13.07.2010 Beiträge: 10791 Wohnort: Bei Karlsruhe

Ich würde auch so auf 1-2% schätzen.
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halloo9 · Anmeldedatum: 23.08.2014 Beiträge: 188

bei mir kam es bisher noch nicht oft vor (und ich hatte auch die befürchtung, weil auch ich das meiste am 2t-Markt mit aufschlag kaufe).
hab mal gelesen, dass es nicht erlaubt ist, einen alten Bondora* kredit mit einem neuen zu tilgen, aber wenn jemand von woanders geld herbekommt (andere plattform, erbe, lottogewinn) ist es wohl nicht zu verhindern.
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https://geldexperimente.wordpress.com/category/bondora/

Oktaeder · P2P Legende Anmeldedatum: 13.07.2010 Beiträge: 10791 Wohnort: Bei Karlsruhe

Es kommt nicht selten vor, dass jemand einen neuen Kredit aufnimmt und danach ziemlich bald den alten tilgt. Nur direkt geht nicht.
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Thep2pinvestor · Anmeldedatum: 19.04.2016 Beiträge: 633

Ich habe jetzt eine Antwort vom Support:

All transaction ledgers and data on issued loans that is not covered by the data protection laws public are available and can be downloaded via our public statistics and data export pages. From the latter you can download Bondora* loanbook - it contains information about all loans issued.
The data there is updated daily.

Ich habe mir auch das Bondora* loanbook runter geladen. Allerdings ist die XLS Datei etwas schwer verdaulich. Die Datei hat mehr als 100 Kolonnen und zirka 70'000 Zeilen. Ich muss da noch ein bisschen grübeln wie man die Daten verarbeiten kann.

Oktaeder · P2P Legende Anmeldedatum: 13.07.2010 Beiträge: 10791 Wohnort: Bei Karlsruhe

Geht ganz gut über sql-Anfragen in access. Allerdings sind die Daten nur bedingt valide. So ist im Moment zB generell EAD1=EAD2=gesamte Kreditsumme. Unbrauchbar.
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Thep2pinvestor · Anmeldedatum: 19.04.2016 Beiträge: 633

Ich habe jetzt mal folgendes gemacht:

In der XLS Datei gibt es eine Kolonne "Maturity date original" und eine andere Kollonne "Maturity date last". Meistens ist das "Maturity date last" chronologisch (weit) hinter dem "Maturity date original".

Ich habe nun die Differenz der beiden Kolonnen gerechnet. Die ist entweder positiv, 0 oder negativ. Ist die Differenz positiv, dann heisst das, dass der KN früher zurück gezahlt hat als ursprünglich geplant.

Bei 74'781 Krediten, habe ich 3'527 mal eine positive Differenz in meiner Datei. Kann ich daraus schliessen, dass in 4,36 % der Fällen ein Prepayment erfolgt ist historisch ?

Haltet Ihr das für schlüssig ? Oder habe ich irgendwo einen Denkfehler ?

Oktaeder · P2P Legende Anmeldedatum: 13.07.2010 Beiträge: 10791 Wohnort: Bei Karlsruhe

Klingt plausibel. Im Moment häufen sich die vorzeitigen Rückzahlungen ein wenig. Bei manchen ist es schade, bei andern weniger Wink

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fundamentalist · Anmeldedatum: 16.04.2014 Beiträge: 1504

Heute hat wieder mal ein A-Kredit vorzeitig getilgt.
Haltedauer 2 Jahre.

Gekauft für 2% Aufschlag am 07.06.17
Kaufpreis 15,16 für 14,86 Principal
heute mit Restprinzipal von 4,63 verkauft

Zinszahlung von 2,80 in den zwei Jahren

Netto 2,5 Euro Zinsen für 2 Jahre wärn überschlägig
12,6% jährliche Verzinsung aufs durchschnittlich eingestzte Kapital.

Das geht noch bei nem Nennzinssatz von 13,6 %

Im Durchschnitt laufen die mit Aufschlag gekauften "Frühzeitigen" viel schlechter,
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Dashboardwerte
10.10.2021
erh. rendite Fundingcircle: -2.91 %
Lendico Ihre jährliche Nettorendite: 4,5 %
okt 21
Auxmoney Renditeindex: 4,77%
Bondorra Net return 22,58%