In p2p-Kredite auf Kredit investieren?

Crowdstreet · Anmeldedatum: 25.06.2013 Beiträge: 31

Durch den Euro und die Existenz von p2p-Marktplätzen in vielen Euro Märkten frage ich mich, ob dies ein Weg ist, um ohne Währungsrisiko auf Kredit zu "spekulieren" bzw. zu investieren. Ist der spread auf z.b. dem deutschem Kreditmarkt (wo auch immer der Kredit herkommt) und z.B. den baltischen p2p-Kreditmarkt groß genug, um das anzugehen?

Hat da jemand schon Erfahrung. Wie beurteilt Ihr das Plattform-Risiko etc. pp.

Von mir aus ist das erst einmal ein Gedankenspiel zumal ich zu wenig Erfahrungen in dem Bereich habe. Würde mich aber über Einschätzung der heavy user freuen.

Claus Lehmann · Site Admin Anmeldedatum: 31.08.2007 Beiträge: 18008

Das Thema hatten wir glaube ich schon mehrfach.

Zu beachten ist, dass Du die Kreditkosten nicht absetzen kannst (steuerlich) zumindest wenn Du es privat machst.

Mal angenommen Du nimmst einen Kredit zu 4% auf und
verleihst das zu 11% zum Beispiel bei Ablrate* dann sieht das zwar auf den ersten Blick gut aus aber:

Von den 11% gehen rund 3% für Steuern ab.
- dann noch die Wechselkurskosten
- ggf. Kosten für Ausfälle
- Kosten für unverzinste Zeiten. Ein Teil des per Kredit aufgenommenen Geldes wird immer Tage und Wochen unverzinst sein. Selbst wenn Du das als Geld als Abrufkredit aufnimmst.

Also in dem obigen Beispiel-Fall bringt die Arbitrage im besten Fall ca. 3-4% und das bei diversen Risiken.

Also Fazit: der Spread ist zwar groß genug, aber die steuerliche Situation ist dafür nicht gerade ideal.
Hast Du das konkret vor, oder ist das nur ein Gedankenspiel. Wenn konkret, dann lass uns das mal per Email detaillierter diskutieren.
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Laufend: Bondora*, Estateguru*, Indemo*, Inrento*, Mintos*, Crowdestate* (Rest), October* (Rest), Linked Finance* (Rest), Plenti (Rest), Ventus Energy*, Seedrs*, Crowdcube, Housers* (Rest),
Beendet: Smava, Auxmoney, MyC4, Zidisha, Crosslend, Lendico, Omarahee, Lendy, Ablrate, Bondmason, Finbee*, Assetz Capital, Bulkestate, Fellow Finance, Investly*, Iuvo*, Landex, Lendermarket*, Lenndy, Moneything,
Neofinance*, Reinvest24, Robocash*, Viainvest*, Viventor, Zlty Melon

Crowdstreet · Anmeldedatum: 25.06.2013 Beiträge: 31

.... meine Suchkombis waren wohl nicht gut genug.

Habe ich nicht vor, mich interessierte nur, ob es da Player gibt. wollte man auf Währungsdifferenzen setzen, könnte man das bei höherem Risiko ja noch hebeln.

Da es ja offensichtlich Player gibt, die systematisch bessere Ergebnisse erzielen als andere. Gibt es Leute, die das Anlagemanagement als Dienstleistung anbieten und mit einem Prozentanteil zufrieden sind?

Claus Lehmann · Site Admin Anmeldedatum: 31.08.2007 Beiträge: 18008

Kommt alles auf die Summen an die Du anlegen willst
Anlagemanagement als Dienstleistung ist nach meinem Verständnis in Deutschland stark reguliert.

Somit (vermutlich) von deutschen Anbietern nicht vorhanden.

Es gibt internationale Investment Funds die spezialisiert in P2P Kredite anlegen. Vorteil da ist z.B. dass ein Fund z.B. Zinserträge und Kreditausfälle vor der Versteuerung verrechnen kann.
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Kann man auf Auxmoney* nicht auch aus dem Ausland investieren? Kann man so nicht die Steuer umgehen?