Lendico grade in Österreich gestartet

Claus Lehmann · Site Admin Anmeldedatum: 31.08.2007 Beiträge: 18155

Damit ist Lendico.at* der erste P2P Kreditanbieter für Kreditnehmer in Österreich
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Meine Investments (aktualisiert 12/24):
Laufend: Bondora*, Estateguru*, Indemo*, Inrento*, Mintos*, Crowdestate* (Rest), October* (Rest), Linked Finance* (Rest), Plenti (Rest), Ventus Energy*, Seedrs*, Crowdcube, Housers* (Rest),
Beendet: Smava, Auxmoney, MyC4, Zidisha, Crosslend, Lendico, Omarahee, Lendy, Ablrate, Bondmason, Finbee*, Assetz Capital, Bulkestate, Fellow Finance, Investly*, Iuvo*, Landex, Lendermarket*, Lenndy, Moneything,
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raschnyr · Anmeldedatum: 19.05.2013 Beiträge: 232

Hier auch noch ein Interview: http://www.deutsche-startups.de/2014/03/19/die-rocket-internet-familie-schuetzt-vor-zeitverschwendung/

Demnächst scheint also Frankreich zu folgen.

Claus Lehmann · Site Admin Anmeldedatum: 31.08.2007 Beiträge: 18155

raschnyr · Anmeldedatum: 19.05.2013 Beiträge: 232

Ist geändert worden. Vorhin stand in etwa dort:

Claus Lehmann · Site Admin Anmeldedatum: 31.08.2007 Beiträge: 18155

Ich denke das war ein Fehler.
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otstta · Anmeldedatum: 30.12.2013 Beiträge: 32

verwundert mich das sie nach Österreich expandieren können/dürfen.

Ich dachte immer bei uns gibt es ein Gesetz welches den Geldverleih ohne einer Bankekonzession untersagt und somit P2P in Österreich somit nicht möglich?!
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Claus Lehmann · Site Admin Anmeldedatum: 31.08.2007 Beiträge: 18155

Der Geldverleih erfolgt ja auch durch eine Bank - die Wirecard Bank
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hugh · Anmeldedatum: 12.12.2013 Beiträge: 1335

damit ist zwar lendico* strafrechtlich aus dem schneider, aber das mehrmalige gewerbsmässige vergeben von privatkrediten durch privatpersonen ist noch immer gesetzlich verboten.

nobodyofconsequence · P2P Legende Anmeldedatum: 02.09.2007 Beiträge: 5231

Nein. Das ist das selbe Problem wie in D. Als Anleger vergibst Du keine Privatkredite, Du kaufst nur Forderungen von einer Bank, die Kreditgeber bleibt.

Und Du darfst als Privatpersonen Geschäfte mit Banken machen, Sogar mehrfach.

hugh · Anmeldedatum: 12.12.2013 Beiträge: 1335

Beim Prozess gegen einen Anleger bei bankless life (die hatten allerdings keine Bank im Hintergrund) hat der Unabhängige Verwaltungssenat Wien folgendes festgeschrieben:

"Vorweg ist klarzustellen, dass Herr K. über eine Konzession nach § 4 BWG zur angelasteten Tatzeit nicht verfügte und die (am 31.12.2006 außer Kraft getretene) Übergangsbestimmung des § 103 Ziffer 5 leg cit nicht zur Anwendung gelangen konnte. Herr K. war daher zu keinem Zeitpunkt berechtigt, Bankgeschäfte zu betreiben. Unter einem Kreditgeschäft versteht man einen privatrechtlichen Vertrag zwischen zumindest zwei Rechtssubjekten, wobei ein Rechtssubjekt, der Kreditgeber, dem anderen Rechtssubjekt, dem Kreditnehmer, eine bestimmte Summe Geldes in bar oder in Form von Buchgeld zur Verfügung stellt und der Kreditnehmer sich zur Rückzahlung dieser Summe zuzüglich eines festgelegten (auch variablen) Zinssatzes binnen bestimmter Zeit verpflichtet."

Da Lendico* aufgrund der Spesen und niedrigen Rendite für mich uninteressant ist, weiss ich jetzt auch nicht wie die Vertragsgestaltung aussieht. Aber sollte der Vertrag zwischen KG und KN oder zwischen KG und Lendico* Österreich abgeschlossen werden, dann wird sich die FMA bei einer Anklageerhebung auf o.a. Feststellung berufen, da weder KG noch KN noch Lendico* Österreich über eine EU-Bankkonzession verfügen. Auch wenn der Vertrag zwischen KG und der deutschen Bank im Hintergrund abgeschlossen wird, befindet man sich in einer Grauzone, da das Anlegen bei p2p-Plattformen laut österreichischen Bankwesengesetz als konzessionspflichtiges Kreditgeschäft ausgelegt werden kann.

Hier ist der ganze Text zu lesen:

https://www.ris.bka.gv.at/JudikaturEntscheidung.wxe?Abfrage=Uvs&Dokumentnummer=JUT_WI_20111221_06FM4010769_2011_00

Scripophix · Anmeldedatum: 09.01.2014 Beiträge: 2205 Wohnort: HL

Das dürfte die beteiligte Bank sein, vermute ich:

Firmensitz der Wirecard CEE:
Wirecard Central Eastern Europe GmbH
Primoschgasse 3 | 9020 Klagenfurt, Austria
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Gruss aus dem Norden

hugh · Anmeldedatum: 12.12.2013 Beiträge: 1335

Die Wirecard Central Eastern Europe GmbH hat keine Vollbankkonzession sondern nur eine als Zahlungsdiensteleister.
Die Bank im Hintergrund müsste also Wirecard Bank AG in Deutschland sein.

hugh · Anmeldedatum: 12.12.2013 Beiträge: 1335

So, ich hab mir jetzt die Mühe gemacht und die AGB´s von Lendico* studiert. Der entscheidende Satz ist:

"Kommt ein Finanziertes Kreditprojekt auf LENDICO zustande, erwerben Sie als Unterbeteiligter eine Unterbeteiligung an den von der Bank an LENDICO CONNECT aus dem Kreditverhältnis abgetretenen Forderungen entsprechend dem Anteil Ihrer Zusage („Unterbeteiligung“)."

Fazit: Lendico* hat sich mit der Wirecard Bank AG rechtlich abgesichert. Der österreichische Anleger schliesst mit Lendico* (keine Bankkonzession) einen unterbeteiligten Kreditvertrag und verstösst somit gegen das österreichische Bankwesengesetz.

Claus Lehmann · Site Admin Anmeldedatum: 31.08.2007 Beiträge: 18155

Pressemitteilung
Grünes Licht für Lendico* von der österreichischen Finanzmarktaufsicht (FMA) – erste Bank zeigt Lendico* die rote Karte

Finanzmarktaufsicht bestätigt: Lendico.at erfüllt regulatorische Anforderungen / Erster Kreditmarktplatz in Österreich / Zuvor vergleichbare Geschäftsmodelle wegen des unerlaubten Betriebs konzessionspflichtiger Bankgeschäfte gescheitert / Banken beobachten Konkurrenz: Eine Bank kündigte die Geschäftsverbindungen mit Lendico*

Wien/Berlin - FMA bestätigt: Lendico.at erfüllt regulatorische Anforderungen. Damit ist Lendico* der erste Kreditmarktplatz in Österreich, der mit dem Segen der höchsten Aufsichtsbehörde des Landes günstige Kredite anbieten darf. Zuvor waren vergleichbare Geschäftsmodelle wegen des unerlaubten Betriebs konzessionspflichtiger Bankgeschäfte an den hohen regulatorischen Hürden gescheitert.

„Für uns war stets klar, dass wir mit Lendico* in Österreich ein solides und legitimes Modell betreiben. Lendico* bietet eine neue Qualität im Bereich der Kreditmarktplätze: Unser Expertenteam besteht sowohl aus ehemaligen Risikovorständen von Kreditinstituten mit tiefgreifender Kenntnis in der Definition unserer grundlegenden Risikopolitik und Kreditprozesse, als auch aus Kreditsachbearbeitern mit mehr als 20 Jahren Erfahrung in der Prüfung von Kreditanträgen“, sagt Dr. Dominik Steinkühler, Geschäftsführer und Mitgründer von Lendico.

In einem Schreiben seitens der FMA wird bestätigt, dass für Lendico.at kein unerlaubter Betrieb konzessionspflichtiger Bankgeschäfte gemäß § 1 Abs. 1 BWG und Zahlungsdienste gemäß § 1 Abs. 2 ZaDiG in Österreich festgestellt wurde. „Damit steht nun endgültig fest, dass Lendico* auch den österreichischen Bankkunden eine bessere, digitale Alternative zur bisherigen Kreditvergabe bereitstellen darf“, so Steinkühler. Bereits über 40.000 Nutzer in fünf Ländern über zwei Kontinenten vertrauen Lendico. Das angefragte Kreditvolumen liegt bei über 150 Millionen Euro. Investoren konnten seit dem Launch von Lendico* vor sechs Monaten an über 2.000 Kreditprojekten beteiligen.

„Wir sehen ein starkes Interesse der Banken an unserem Geschäft und stehen in regelmäßigem Austausch mit mehreren Instituten.“, sagt Steinkühler. Derweil scheint Lendico* nicht alle Banker zu begeistern: Eine Bank kündigte die Geschäftsverbindungen mit Lendico* unter pauschalem Verweis auf die Allgemeinen Geschäftsbedingungen, vermutlich als Reaktion auf den erfolgreichen Markteinstieg von Lendico. „Lendico wird mehrheitlich als eine wesentliche Innovation bei der Kreditvergabe und als eine neue Anlageklasse verstanden. Die Führung der Geschäftskonten hat ein anderes Finanzinstitut gerne übernommen“, heißt es seitens Lendico.
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Meine Investments (aktualisiert 12/24):
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Neofinance*, Reinvest24, Robocash*, Viainvest*, Viventor, Zlty Melon

Vagabund · Anmeldedatum: 25.01.2011 Beiträge: 4088 Wohnort: Berlin

Können da nur Österreicher investieren oder ist es auch offen für Anleger anderer Nationalität?
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Gruß aus Berlin