No Free Lunch

liszt · Anmeldedatum: 03.07.2018 Beiträge: 117

Weiß nicht ob ein "anti-werbungs" Thread hier genehm ist, aber ich verabschiede mich seit längerem von P2P. Die Abwicklung der letzten Anteile wird wohl Jahre dauern, aber habe nurmehr weniger als 3% meines Portfolios in P2P, zu Spitzenzeiten waren es mal 15%.

Habe einiges mitgemacht, u.A. die Pleiten von Kuetzal und Envestio. Größte Positionen sind derzeit noch Mintos* und Crowdestor.

All in all komme ich "dank" vielseitiger Diversifikation wohl ungefähr auf Null raus nach Steuern, vielleicht ein Plus von 2%. Dazu aber ein Haufen Ärger und Hektik, sowie das Gefühl, estische Yachten von Abzockern querfinanziert zu haben.

Hätte man es besser machen können? Sicher, mit mehr Zeit und konservativerem Management meinerseits. Aber ich denke mittlerweile, dass nur wirkliche P2P Profis langfristig den Aktienmarkt outperformen. Mit passivem Investieren hat das mMn. dann nichts mehr zu tun.

Nicht falsch verstehen, ich sehe es als großes Learning, bin vollkommen OK damit wie es lieft (high risk ist high risk) und drücke allen weiter die Daumen, dass es mit P2P läuft. Aber für mich endet der P2P Zug Smile

reisender1967 · Anmeldedatum: 03.04.2017 Beiträge: 1969

Darf ich fragen, seit wann Du in P2P investierst?
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Claus Lehmann · Site Admin Anmeldedatum: 31.08.2007 Beiträge: 17956

Kann ich verstehen bei den Plattformen die Du nennst.
Wenn Du zu dem Zeitpunkt eingestiegen bist, zu dem Du Dich hier im Forum angemeldet hast (Mitte 2018), dann hast Du m.E. die besten Jahre auch verpasst

Bei mir (aus dem Gedächtnis, kann verschoben sein, da es lange her ist):
2007-2008 Einstieg: lief zufriedenstellend
2009-2011 Learnings, bei den deutschen Plattformen läuft es nicht wirklich rund, da wäre ich am Aktienmarkt vermutlich deutlich besser gefahren
2012-2014 meine besten Jahre bei Bondora*, super Ergebnisse für mich
2015-2019 sehr gute Ergebnisse auf fast allen meinen Plattformen, ein paar Ausnahmen ziehen den Schnitt nur unmerklich runter. Learnings vor allem beim Trading/Cashback bei Mintos*, mit extrem guten Renditen.
2020 Corona Jahr, mein P2P wird eine zufriedenstellende Rendite erzielen, aber kein Vergleich zu den Vorjahren und gerade bei Plattformen wie Linked Finance*, wo ich viel habe, ist noch offen, ob die Rendite positiv bleibt (aktuell wieder Lockdown in irland).

P.S.: Reinfälle hatte ich auch, aber der Verlust hielt sich in Grenzen. Waren absolut keine hohen Beträge
MyC4, Funding Circle*, Crosslend*, Bondmason*, ggf. Moneything* (je nachdem wie es ausgeht), Crowdestate* (abhängig vom Ausgang eines verbleibenden Kredites) und vermutlich Crowdestor* (die Abschläge zu denen ich den Fertilizer kredit verkauft habe werden bei den anderen Krediten nicht wieder aufgeholt werden).

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Laufend: Bondora*, Estateguru*, Indemo*, Inrento*, Mintos*, Crowdestate* (Rest), October* (Rest), Linked Finance* (Rest), Plenti (Rest), Ventus Energy*, Seedrs*, Crowdcube, Housers* (Rest),
Beendet: Smava, Auxmoney, MyC4, Zidisha, Crosslend, Lendico, Omarahee, Lendy, Ablrate, Bondmason, Finbee*, Assetz Capital, Bulkestate, Fellow Finance, Investly*, Iuvo*, Landex, Lendermarket*, Lenndy, Moneything,
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liszt · Anmeldedatum: 03.07.2018 Beiträge: 117

TheManiac · Anmeldedatum: 22.01.2019 Beiträge: 1030

Interessantes Thema - ich bin auch nicht annährend so lange wie die "alten Hasen" an Bord und habe die besten Jahre wohl auch verpasst.

Die Anfangseuphorie ist deutlich gemindert, die ganz großen Renditen lassen sich nicht mehr erzielen und bei Mintos* werde ich wohl auch 0 auf 0 rausgehen (hab noch Alexredit und CW offen).

Ich bleibe dabei, hab den größten Teil aber mittlerweile tatsächlich bei Bondora* G&G liegen - mal sehen wie lange. Am Aktienmarkt bin ich seit gut 20 Jahren dabei, aber alles auf ein Pferd setzen ist auch irgendwie langweilig und so sehe ich P2P auch ein bisschen als Spielwiese abseits der ausgetreten Pfade.
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Investiert: EstateGuru, Bondora* G&G, Robocash
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reisender1967 · Anmeldedatum: 03.04.2017 Beiträge: 1969

Ich denke auch, dass die ganz fetten Jahre vorbei sind, glaube aber, dass man langfristig mit der richtigen Strategie immer noch eine gute Rendite erzielen kann.
Es ist ähnlich wie an der Börse, es gibt Hoch- und Tiefphasen und man muss gerade die Tiefphasen "aussitzen" können damit eine Langfriststrategie Erfolg hat.
Da hilft es sicherlich, wenn man sich durch die Börse diesbezüglich schon ein dickes Fell zugelegt hat. Very Happy

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nukin · Anmeldedatum: 24.07.2019 Beiträge: 1403

@TheManiac

Dann haben wir da schon mal ein paar Gemeinsamkeiten. Ich wünschte allerdings auch schon vor 20 Jahren in den Aktienmarkt eingestiegen zu sein Razz

Das dürfte sich bei dir mittlerweile ja mehr als ausgezahlt haben.

TheManiac · Anmeldedatum: 22.01.2019 Beiträge: 1030

@ Nukin

Richtig "ordentlich" damit beschäftigen mache ich aber erst seit gut 10 Jahren, dazwischen gab es auch immer wieder andere Dinge, die wichtiger waren Wink

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E7 · Anmeldedatum: 05.10.2016 Beiträge: 135

Man wird sehen. Ich hatte drei (oder so) hervorragende Jahre und jetzt ein mäßiges. So oder so investiere ich aber aber nur maximal so viel in P2P, dass mir selbst ein Totalverlust keine schlaflosen Nächste bereitet. Das wiederum führt dazu, dass der Aufwand in keinem gesunden Verhältnis zum Ertrag steht, aber für mich ist dieses ganze Finanzgedöns halt nicht nur Altersvorsorge, sondern auch Hobby. Von daher passt das schon...
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Bolanger · Anmeldedatum: 10.04.2017 Beiträge: 463

Spannend finde ich dabei auch, wie lange ein Ausstieg dauert. Aktien und Fonds kann man schnell liquidieren, aber Crowdinvesting?

Poweramd · Anmeldedatum: 24.10.2019 Beiträge: 892

Hmm..., ich habe das Gefühl, egal um welche Anlageklasse es geht, die meisten Leute haben das Gefühl, dass "früher alles besser und einfacher" war. Aber ich glaube das Ganze unterliegt teilweise einer verzerrten Wahrnehmung. Ich habe 2018 angefangen zu investieren bei mintos* und auch schon damals war das Gemaule groß, es gab immer irgendetwas, was nicht gepasst hat. Ich glaube nicht, dass damals die Leute die Situation subjektiv besser empfanden als das heute der Fall ist. Frage an all die Leute deshalb, die hier schreiben, dass sie zwei drei hervorragende Jahre hatten: Wart ihr euch dessen damals bewusst oder ist das eure retroperspektive Beurteilung?

Noch eine Anmerkung zu kuetzal und envestio, da diese beiden Plattformen immer als Muster Beispiele für die negative Entwicklung genannt werden: als ich mir damals die Webseiten angeschaut habe, sind mir die red flags nur so entgegen gesprungen. Wer hier investiert und sein Geld verloren hat, darf diese Tatsache meiner Meinung nicht als Beleg für die angeblich schlechte Entwicklung nennen. Unabhängig davon, gibt es Betrug in jeder Anlageklasse.

There is only one free lunch: diversification.

Claus Lehmann · Site Admin Anmeldedatum: 31.08.2007 Beiträge: 17956

Also ich glaube schon dass es gute und weniger gute Jahre im P2P Lending gab.
Aber auch in den weniger guten Jahren war es für mich attraktiv. Hab noch kein Jahr mit Verlust abgeschlossen, sondern höchstens mal mit geringeren Renditen als in den sehr guten Jahren.

Das manche Plattformen risikoreicher sind als andere kann man meist erkennen. Dass sie Scams sind, ist extrem schwierig vorab zu erkennen. Bei Envestio zeichnete es sich aus meiener Sicht erst im Dezember also einen Monat vor dem Kollaps durch die "Neueinstellung" ab. Als hochriskant hatte ich sie von Anfang an eingestuft, und daher nie dort investiert.

Aber auch Plattformen, die von den meisten anfangs als initital gut bewertet wurden, können schief laufen. Ich erinnere daran, dass Lendy* (Savingstream) im englischen Forum mehrere Jahre zur beliebtesten Plattfrm gewählt wurde. Ich war mit einem signifikanten betrag dort investiert. ZWar bin ich rechtzeitig ausgestiegen, weil sich das Risiko/Rendite Verhältnis aus meiner Sicht verschlechterte, aber das hätte auch anders laufen können.

Zum Thema Divrsifikation gebe ich Dir recht, und verweise mal auf diesen Artikel den ich 2018 geschriben hatte
https://www.bondora.com/blog/de/ein-gastartikel-vom-p2p-kredite-experten-claus-lehmann/
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Doso · Anmeldedatum: 27.10.2017 Beiträge: 2696

Ich finde wir sind gerade in einer der besten Zeiten die P2P Kredite jemals hatten. Im April/März gab es fette Rabatte auf dem Zweitmarkt wenn man mutig war. Es gab eine Weile eine Cashback Aktion nach der nächsten. Die Zinsen sind hoch gegangen. Dazu wurden einige der schlechten Plattformen ausgesiebt und die Schönwetter Investoren wurden auch weniger.

Klar haben wir jetzt wohl trotz Buyback blahblah mittelfristig Ausfälle und da kommt wohl auch noch mehr. Aber langfristig sehe ich die Branche gestärkt aus der Krise hervor gehen, eben weil man nun durch eine Krise gekommen ist.

E7 · Anmeldedatum: 05.10.2016 Beiträge: 135

Bandit55555 · Anmeldedatum: 29.07.2011 Beiträge: 2506 Wohnort: BW

Meine 3 besten Jahre waren: (Höchste Rendite nach Ausfällen)
2016, 2017, 2015

Meine 3 schlechtesten Jahre waren: (Schlechteste Rendite nach Ausfällen)
2013, 2011, 2019

2020 dürfte, wenn nichts großartiges mehr passiert, zu den besseren Jahren gehören, allerdings nicht zu den Top 3 Jahren.
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Meine Rendite: Erhaltene Zinsen:
Finbee: 153.000€,
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