P2P und Aktien (Steuern?)

p2cash · Anmeldedatum: 20.06.2019 Beiträge: 6

Hallo zusammen,
ich bin neu dabei im Investment Bereich und habe bei Bondora* investiert. Jetzt überlege ich Aktien zu kaufen und habe mich gefragt wie es steuerlich aussieht.

Wann macht ein Freistellungsauftrag bei mir Sinn wegen den Aktien (Dividende etc.)?
Ich werde dieses Jahr wohl so um die 250€ Zinsen einnehmen.

Dividende wird ja erst nächstes Jahr im April rum ausgeschüttet, lohnt es sich also erst dann wenn überhaupt den Freistellungsauftrag einzureichen?

Wäre für eure Hilfe sehr dankbar!

FuxX · Anmeldedatum: 04.11.2017 Beiträge: 119

Klar. Warum nicht?

Ist ja kein großer Aufwand, die 801€ bei der entsprechenden Bank einzurichten. Ansonsten holst du dir das Geld halt erst mit der Steuererklärung* im darauffolgenden Jahr zurück.

p2cash · Anmeldedatum: 20.06.2019 Beiträge: 6

Ich frage deshalb, weil ich irgendwo gelesen habe, dass es ja auch strafbar? sein könnte wenn man einen solchen Antrag wegen Aktien bei einer Bank stellt. Denn was ist wenn ich bei P2P alleine schon nächstes Jahr über den Freibetrag komme? Klar gebe ich beides in der Steuererklärung* an.

Sollte ich trotzdem so einen Antrag stellen?

Claus Lehmann · Site Admin Anmeldedatum: 31.08.2007 Beiträge: 18008

Du kannst Anträge bis zu Deinem Freibetrag stellen.
Zusätzliche Einnahmen, für die kein Freistellungsauftrag vorliegt (wie P2P), berücksichtigt das Finanzamt auf Basis Deiner Steuererklärung
_________________
Meine Investments (aktualisiert 12/24):
Laufend: Bondora*, Estateguru*, Indemo*, Inrento*, Mintos*, Crowdestate* (Rest), October* (Rest), Linked Finance* (Rest), Plenti (Rest), Ventus Energy*, Seedrs*, Crowdcube, Housers* (Rest),
Beendet: Smava, Auxmoney, MyC4, Zidisha, Crosslend, Lendico, Omarahee, Lendy, Ablrate, Bondmason, Finbee*, Assetz Capital, Bulkestate, Fellow Finance, Investly*, Iuvo*, Landex, Lendermarket*, Lenndy, Moneything,
Neofinance*, Reinvest24, Robocash*, Viainvest*, Viventor, Zlty Melon

p2cash · Anmeldedatum: 20.06.2019 Beiträge: 6

Okey danke, dann macht das wohl Sinn.

Würde es Sinn machen dieses Jahr schon den Antrag zu stellen, obwohl Dividende im nächsten Jahr ausgeschüttet wird?

Claus Lehmann · Site Admin Anmeldedatum: 31.08.2007 Beiträge: 18008

Du kannst den Antrag jetzt schon stellen. Wenn Du ihn nicht befristest, gilt er immer weiter (bis Du ihn änderst).
_________________
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Laufend: Bondora*, Estateguru*, Indemo*, Inrento*, Mintos*, Crowdestate* (Rest), October* (Rest), Linked Finance* (Rest), Plenti (Rest), Ventus Energy*, Seedrs*, Crowdcube, Housers* (Rest),
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p2cash · Anmeldedatum: 20.06.2019 Beiträge: 6

Okey, vielen Dank.

fangri · Anmeldedatum: 31.07.2017 Beiträge: 419

Prinzipiell ist es auch möglich deinen Freistellungsauftrag zu splitten. Also z.B. 300€ bei der einen Bank zu hinterlegen und 501€ bei einer anderen.

Marius1988 · Anmeldedatum: 13.09.2020 Beiträge: 3

Hallo,

ich habe eine kurze Frage passend zu diesem etwas älteren Thread.

Vielleicht findet sich jmd. nettes, der sich einem Anfänger wie mir kurz erbarmen kann und meine Frage beantwortet Laughing

Ich will anfangen mein Geld in Aktien/ ETFs sowie einen Teil in p2p Kredite zu investieren.

Angenommen ich habe ein Depot/Bank mit welchem in Dividenden generiere.
Girokonto, Tagesgeld etc. erhalte ich keine Zinsen.

Kann ich somit einen Freistellungsauftrag bei meinem einzigen Depot/Bank in Höhe von 801€ einreichen?

Mein p2p Konto (international) weisst angenommen, jedes Jahr Zinsen von 130€ aus.

Also nochmals zusammengefasst: Die Frage die sich mir stellt, kann ich dann obwohl die 130€ Zinsen durch p2p erhalte und diese in der Steuererklärung* angebe KAP (Zeile 15) , bei meinem Depot einen Freistellungsauftrag von 801€ angeben oder muss ich von den 801€ die 130€ abziehen, also 671€ Freistellungsauftrag und dennoch die 130€ in der Steuererklärung* angeben?

Ich hoffe es ist einigermaßen verständlich...

Vielen Dank und beste Grüße,
Marius

reisender1967 · Anmeldedatum: 03.04.2017 Beiträge: 1971

Du kannst problemlos Deinen Freibetrag von 801 Euro bei Deiner Depotbank einreichen. Verboten wäre es nur, wenn Du bei mehreren Banken insgesamt mehr als die 801 Euro einreichst. Splitten geht, aber eben nur bis 801 Euro Gesamtsumme.
Alles was außerhalb Deiner Depotbank über den Freibetrag geht, wird dann mit der Einkommensteuererklärung abgerechnet.
Solltest Du den Freibetrag von 801 Euro bei Deiner Depotbank nicht ausschöpfen, kannst Du dies bei der Steuererklärung* angeben und das wird dann auf z.B. auf Deine P2P Zinsen steuersenkend angerechnet.
_________________
Alles nur meine Meinung und jeder darf gerne eine andere haben. Wink

Ich wünsche uns allen viel Erfolg mit unseren Investments.

Marius1988 · Anmeldedatum: 13.09.2020 Beiträge: 3

Angenommen ich bin bei meiner Depotbank, wo ich einen Freistellungsauftrag in Höhe von 801€ habe, weit unter diesem Freibetrag, wie verhält es sich dann mit der Steuer?

Ich trage die Zinsen p2p in meiner Steuererklärung* ein und das Finanzamt sieht dennoch das ich unter 801€ bin und ich bekomme keine Steuer* berechnet?

Vielen Dank für deine Antwort!

Beste Grüße,
Marius

Kalanndok · Anmeldedatum: 06.03.2020 Beiträge: 377

Dann werden der Anteil der P2P-Zinsen (genaugenommen: die Zinsen aus sonstigen Kapitalerträgen) für den von den verschiedenen Banken nicht genutzten Sparerpauschbetrag ebenfalls dem Sparerpauschbetrag zugeschrieben.

Beispiel:

Bank 1: 500 EUR Zinsen mit 400 EUR Freistellungsauftrag
Bank 2: 100 EUR Zinsen mit 401 EUR Feistellungsauftrag
P2P-Einkünfte: 600 EUR Zinsen

Das macht dann insgesamt 1200 EUR Kapitalerträge, davon ab gehen die 801 EUR Sparerpauschbetrag und es bleiben noch 399 EUR zu versteuernder Gewinn übrig.

Das wird dann zunächst zu Deinen sonstigen Gewinnen (z. B. aus nichtselbstständiger Arbeit) addiert und aus der Summe errechnet sich Dein persönlicher Steuersatz.
Wenn der über 25% liegt, dann werden die 399 EUR zu 25% Abschlagsteuer versteuert und der Rest zum persönlichen Steuersatz (ohne die Kapitalerträge). Wenn der persönliche Steuersatz höher ist, werden die gesamten Gewinne zum persönlichen Steuersatz versteuert (und man bekommt im Beispiel für die von Bank 1 zu viel abgeführte Steuer* eine Erstattung der Differenz vom Finanzamt).

Wichtig ist dabei nur, dass in der Anlage KAP die sogenannte Günstigerprüfung beantragt wird (normalerweise machen Steuerprogramme das automatisch, aber es kann sein, wenn man beim manuellen ausfüllen das Häkchen nicht setzt es nicht gemacht wird)

Im Endeffekt geht es mit den Feistellungsaufträgen nur drum, dass man mit den passend gestellten Freistellungsaufträgen die Liquidität innerhalb des Steuerjahres über den Sparerpauschbetrag erhält. Am Ende wird eh alles nochmal nachgerechnet und ausgeglichen, ähnlich wie mit der Lohnsteuer, die effektiv ja auch nur eine Vorauszahlung auf die Einkommensteuer darstellt.

KnightOfCydonia · Gast

Marius1988 · Anmeldedatum: 13.09.2020 Beiträge: 3

Vielen Dank für die ausführliche Antwort Smile

reisender1967 · Anmeldedatum: 03.04.2017 Beiträge: 1971