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herbert2
Anmeldedatum: 16.10.2018
Beiträge: 224
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 Verfasst am: 16.02.2023, 13:22 Titel: Re: Zusätzliche AML/KYC Maßnahmen der Plattformen |
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Kann bestätigen, dass das bei einigen Plattformen nach folgendem Muster abläuft:
Kunde zahlt ein (beliebige Beträge, auch mehrfach) -> keine Überprüfung
Kunde hebt (mehrmals) größere Beträge ab -> Überprüfung
Der Vorteil für die Plattform ist klar: sie sparen sich viel Arbeit bei Neukunden und verdienen sofort Geld
Wenn der Kunde aber plötzlich abhebt, müssen sie aktiv werden, weil sonst - sollte sich das später doch als Geldwäsche herausstellen - haben sie ein Problem.
Aus Kundensicht ist das äußerst unangenehm: man hat Jahre später einen wesentlich größeren Zeitaufwand, um alte Belege zu bekommen/suchen und das Geld wird für unbestimmte Zeit eingefroren.
Kann man rechtlich gegen diesen Wildwuchs an frei ausgelegten "Anforderungen" etwas tun? |
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Claus Lehmann
Site Admin
Anmeldedatum: 31.08.2007
Beiträge: 17873
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| Verfasst am: 16.02.2023, 13:30 Titel: Re: Zusätzliche AML/KYC Maßnahmen der Plattformen |
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Wüsste nicht was. Das einzige ist Länder/Plattformen meiden die bisher aufgefallen sind.
Die meisten genervten Berichte bezihen sich auf Mintos* und mit Abstrichen andere Plattformen mit Sitz in Lettland.
_________________
Meine Investments (aktualisiert 03/22):
Laufend: Bondora*, Investly*, Estateguru*, Ablrate*, Moneything* (Rest), Crowdestate* (Rest), Fellow Finance* (Rest), October* (Rest), Linked Finance*, Lenndy* (Rest), Assetz*, Plenti, Neofinance* (Rest), Lendermarket*,
Beendet: Smava*, Auxmoney*, MyC4, Zidisha, Crosslend*, Lendico*, Omarahee, Lendy*, Bondmason, Finbee*, Bulkestate*, Zlty, Mintos*, Iuvo*, Robocash*, Viainvest*, Viventor*
Crowdinvesting: Seedrs*, Crowdcube, Housers* (Rest), Reinvest24*, Landex* |
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Investor-44
Anmeldedatum: 01.12.2022
Beiträge: 89
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| Verfasst am: 17.02.2023, 13:57 Titel: Re: Zusätzliche AML/KYC Maßnahmen der Plattformen |
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| Man könnte gleich am Anfang etwas mehr Geld überweisen und sofort einen größeren Betrag wieder abheben. Dann läuft der Prozess gleich am Anfang ab. |
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Werbeunterbrechung / Werbung
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| Verfasst am: 17.02.2023, 13:57 Titel: |
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miwi13
Anmeldedatum: 23.06.2018
Beiträge: 321
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| Verfasst am: 01.10.2024, 20:27 Titel: Re: Zusätzliche AML/KYC Maßnahmen der Plattformen |
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Hi,
ich hatte bisher kaum mit zu erbringenden AML-Nachweisen zu tun und habe ein paar Fragen, was üblicherweise akzeptiert wird.
Auf einer P2P-Platform muss ich einen AML-Nachweis erbringen, weil ich innerhalb kurzer Zeit > 10.000 EUR eingebracht habe.
Sie bieten einige Beispiele an.
| Zitat: | • Salary statements or earnings from your current employment (e.g., a bank statement for the past six months showing these transactions).
• Details and documentation of property sales.
• Proof of the sale of shares or other investments.
• Loan agreements and supporting documents.
• Records of company profits or dividends, if applicable.
• Documentation for gifts or donations received.
• Information regarding savings and deposits. |
Natürlich würde ich nur eine der Varianten wählen, auch wenn ich Einnahmen aus vielen dieser Bereiche habe. Vermutlich ein gezielt gefilterter Export der Kontoauszüge mit den Gehaltseingängen der letzten 6 Monate.
Fragen:
- Welche Art von Nachweis ist am wenigsten problematisch, aus Sicht von Sicherheit und Datenschutz?
- Wieviel "Schwärzen" oder "Filtern" von persönlichen Informationen / PII wird akzeptiert, was eher nicht?
- Ist bei euch schon mal ein Nachweis nicht akzeptiert worden, sodass ihr zusätzliche Beweise nachliefern musstet?
_________________
Investiert: Bondora*, Esketit*, Iuvo*, Loanch, Stikcredit, Swaper
Auslaufend: Mintos*, Peerberry*, Twino
Abgeschrieben / IRR: Bondster* 2,8 %, Lenndy* -30,2 %
Beendet / IRR: Lendermarket* 23,3 %, Nexo 7,3 %, Robocash* 11,8 %, Viainvest* 11,6 %, Zlty Melon* 6,6 % |
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thbergler
Anmeldedatum: 17.12.2018
Beiträge: 129
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| Verfasst am: 02.10.2024, 05:40 Titel: Re: Zusätzliche AML/KYC Maßnahmen der Plattformen |
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| miwi13 hat Folgendes geschrieben: | Hi,
ich hatte bisher kaum mit zu erbringenden AML-Nachweisen zu tun und habe ein paar Fragen, was üblicherweise akzeptiert wird.
Auf einer P2P-Platform muss ich einen AML-Nachweis erbringen, weil ich innerhalb kurzer Zeit > 10.000 EUR eingebracht habe.
Sie bieten einige Beispiele an.
| Zitat: | • Salary statements or earnings from your current employment (e.g., a bank statement for the past six months showing these transactions).
• Details and documentation of property sales.
• Proof of the sale of shares or other investments.
• Loan agreements and supporting documents.
• Records of company profits or dividends, if applicable.
• Documentation for gifts or donations received.
• Information regarding savings and deposits. |
Natürlich würde ich nur eine der Varianten wählen, auch wenn ich Einnahmen aus vielen dieser Bereiche habe. Vermutlich ein gezielt gefilterter Export der Kontoauszüge mit den Gehaltseingängen der letzten 6 Monate.
Fragen:
- Welche Art von Nachweis ist am wenigsten problematisch, aus Sicht von Sicherheit und Datenschutz?
- Wieviel "Schwärzen" oder "Filtern" von persönlichen Informationen / PII wird akzeptiert, was eher nicht?
- Ist bei euch schon mal ein Nachweis nicht akzeptiert worden, sodass ihr zusätzliche Beweise nachliefern musstet? |
Naja, was meinst Du mit Sicherheit und Datenschutz?
Die Unternehmen sind natürlich auch verpflichtet die Datenschutz-Gesetze einzuhalten und deine Unterlagen "nicht im Internet zu posten".
Ich hatte schon alle möglichen verschiedenen Varianten an Dokumenten die ich bringen sollte. Als Beispiel zum Beispiel auch 6 Monate Kontoauszüge lückenlos ungeschwärzt.
Es muss halt für die nachvollziehbar sein, wo das Geld herkommt.
Beispiel: Angenommen eine Person hat nur einen Minijob auf 500 Euro Basis und würde dann einen Gehaltszettel einreichen. Dann würde wohl dieser auch nicht ausreichen, wenn die Person zuvor 12.000 Euro auf die Plattform eingezahlt hat. Weil es ja offensichtlich unrealitisch ist, dass so eine Person, mal eben schnell 12k investieren könnte. Also würde diese Person wohl weitere Nachweise bringen müssen.
Wenn eine andere Person hingegen, 4000 Nettogehalt pro Monat hat und jeden Monat 1000 zu einer Plattform überweist, könnte ich mir vorstellen, dass auch ein einfacher Gehaltsnachweis reicht. Weil es ja plausibel klingt, dass von 4000 Nettogehalt monatlich 1000 frei bleiben zum investieren, nach Abzug des Haushaltskosten,etc.
So Prüfungen können schön gehen, mit einer Antwortmail mit PDF Anhängen. Es kann aber auch ausarten in unzähligen Emails hin und her, bis sie zufrieden sind am Ende mit den Dokumenten, die du geliefert hast. |
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