Zweitmarkt Kredite mit "Ausgefallen" investieren ?

sep69 · Anmeldedatum: 07.01.2017 Beiträge: 3

Hallo,
ich hab mal eine Verständnisfrage.
Es werden auf dem Zweitmarkt bei Mintos* Kretite ohne Rückkaufgarantie angeboten die den Status "Ausgefallen" haben. Diese werden teilweise mit viel Rabatt angeboten. Kann man damit überhaupt noch was verdienen oder nicht ? Mir ist bewust das das sehr riskant ist hat aber auch Potenzial.
Wie sind Eure Erfahrungen in Invetstitionen in "Wird eingetrieben" oder "Ausgefallen" ?

StefanAlbert · Anmeldedatum: 02.01.2017 Beiträge: 1322 Wohnort: Schleiz

Naja 20% Rabatt bei einem ausgefallenen Kredit finde ich nicht viel.

Nehmen wir als Beispiel mal einen Fahrzeugkredit-Anteil her:

Bei dennen ist ja das Fahrzeug die hinterlegte Sicherheit. Sprich bei einem Ausfall wird das Fahrzeug eingezogen, veräußert und dann damit die offene Forderung gedeckt. So der romantische Idealfall.

Punkt a) Das Fahrzeug muss man erstmal finden und verwahren können.

Punkt b) Die angegebene Sicherheitsgrundlage scheint mir mehr der Verkaufspreis der Fahrzeuge zu sein. Wie wenn du bei Mobile dir ein Auto suchen würdest. Die Tatsache, dass Fahrzeuge bei hereinnahme auch meistens wertmindernde Mängel haben lass ich mal großzügig raus. Tatsächlich ist es aber realistisch, dass die die Autos auch versteigert werden. Das heißt die wirkliche Sicherheit ist 20-50% unter dem angegebenen Wert.

Punkt c) Inkassokosten. Guck mal unter debt collection in den einzelnen Krediten und sieh dir mal die Kosten an.

Punkd d) Faktor Zeit. Eh so ein Fall abgeschlossen ist, kann das Monate/Jahre dauern.

Fazit: Im Idealfall kommen 100% wieder rein. Das heißt für dich einen Gewinn von 20%. Eben das, was du an Rabatt hattest. Realistischer würde ich mit einem Forderungseingang zwischen 20%-60% rechnen, was dein Geschäftsmodell nicht tragbar machen würde.

Sind allerdings alles geschätze Zahlen von mir. Die langjährigen Anleger hier im Forum schreiben so im Schnitt ausgefallene Kredite zu 80% ab für deren Renditeberechnung.

Wenn du mit ausgefallen Krediten handeln möchtest, würde ich dir eher zu Bondora* als Plattform raten. Da gibt es keine Begrenzung der Rabatte. Konnte letztens erst einen nur überfälligen Kredit mit -80% kaufen und hab den innerhalb von paar Tagen mit -30% weiterverkauft.
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Mein Blog: www.p2p-kredite-vergleich.de

Investorix · Anmeldedatum: 08.10.2016 Beiträge: 54

@ StefanAlbert

Da bin ich ebenfalls erstaunt. Bisher sind alle meine Defaults (erfreulicherweise sehr wenige) mit Abschlägen von deutlich weniger als 20 % weggegangen, meist so 10 bis 12 %, keiner über 15 %. Als Strategie finde ich den Kauf von Defaults zu diesem Discount selbstmörderisch, aber als Verkäufer soll es mir recht sein.

StefanAlbert · Anmeldedatum: 02.01.2017 Beiträge: 1322 Wohnort: Schleiz