Exobitante Zinsen

Oktaeder · Verfasst am: 19.02.2015, 00:18 Titel: Re: Exobitante Zinsen (Bondora)

OK, meiner war ein Finne. und ist seit 2 Tagen überfällig, bzw. gleich 3 Smile

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fundamentalist · Anmeldedatum: 16.04.2014 Beiträge: 1504

Ich hab insgesamt 24 Kredite mit Zinssätzen > 50%

Davon haben
2 komplett getilgt /b.z.w. storniert
3 sind im Zahlungsrückstand (1 Finne:2 Tage;1Spanier:2Wochen; 1 Este:2 Tage)
1er hat pünktlich bezahlt
Rest war noch nicht fällig!
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Dashboardwerte
10.10.2021
erh. rendite Fundingcircle: -2.91 %
Lendico Ihre jährliche Nettorendite: 4,5 %
okt 21
Auxmoney Renditeindex: 4,77%
Bondorra Net return 22,58%

Bandit55555 · Anmeldedatum: 30.07.2011 Beiträge: 2530 Wohnort: BW

Ich habe heute mal wieder die Daten der Spanier mit Zinsen >50% aktualisiert:

Bisher wurden 286 Kredite finanziert die nicht storniert wurden. Bei 33 Spanier war bereits die erste Rate fällig.

92,69%

73,73%

57,09%

Ganz besonders gefällt mir die Zahlungsmoral der Spanier mit 57,09% Zinsen. Sind zwar noch wenig Daten, aber ein Trend ist zu beobachten.
Der nächste grosse Zahltag ist der 2.März. Dann sind gleich 52 Spanier mit Ratenzahlung dran.
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Omaraha: 118.000€

fundamentalist · Anmeldedatum: 16.04.2014 Beiträge: 1504

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Oktaeder · Verfasst am: 23.03.2015, 21:56 Titel: Re: Exobitante Zinsen (Bondora)

Mein Zwischenstand:

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Bandit55555 · Anmeldedatum: 30.07.2011 Beiträge: 2530 Wohnort: BW

Bisher habe ich in 40 spanische High-Risk Kredite investiert, in denen bereits die erste Rate fällig war.
So sieht mein aktueller Stand aus:

Nach Plan: 14 Kredite

Zahlungsverzug: 14 Kredite

Verkaufte Kredite kurz vor Ausfall: 9 Kredite

Vollständig zurückgezahlt: 3 Kredite

Einen guten Überblick erhalte ich wenn ich die erhaltenen Zinsen und die Verluste durch Verkäufe vergleiche:

Also bis jetzt eine negative Rendite. Für den Anfang habe ich nichts anderes erwartet. Vermutlich wird die Zinskurve erst nach 9-12 Monaten stärker steigen als die Ausfallkurve. Also eine positive Rendite ist frühestens erst nächstes Jahr zu erwarten.
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Elohim · Anmeldedatum: 03.03.2015 Beiträge: 2314 Wohnort: Milky Way

Was halt auffällt bei Datenanalysen: dass die Renditeerwartungen in den HR Klassen und in den A und B Klassen am niedrigsten sind.
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Γνῶθι σεαυτόν

Oktaeder · Verfasst am: 23.05.2015, 10:44 Titel: Re: Exobitante Zinsen (Bondora)

Ich habe das Experiment erst einmal auf Eis gelegt.
Zwischenbilanz: 4 grün, die schon bezahlt haben,
1 roter
8 Teilzahlungen (nur Zinsen im Ausstand)
4 komplett im Verzug
7 nicht zustandegekommen

Bei sehr sorgfältiger Vorauswahl.
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Bandit55555 · Anmeldedatum: 30.07.2011 Beiträge: 2530 Wohnort: BW

Hier mein aktueller Status wie meine Kredite mit hohen Zinsen laufen:

Da ich keine Kredite ausfallen lasse, sondern vorher mit hohen Abschlägen verkaufe, kann ich sehr schnell sehen wie sich die Rendite entwickelt.

Hier meine erhaltenen Zinsen und die Verluste durch Verkäufe nach Monaten:

Wie man erkennen kann sind die Zinsen logischerweise auf eine neues Hoch angestiegen, da ich ja weiter in immer neue Kredite investiere. Zum ersten mal konnte ich in einem Monat eine positive Rendite einfahren. Dies erkennt man daran das die Zinsen höher ausfallen als die Verluste durch Verkäufe.

Insgesamt jedoch bleibt es noch bei einer negativen Rendite. Hier die aufsummierten Einnahmen durch Zinsen und im Gegensatz dazu die Verluste durch Verkäufe:

Sehr erfreulich ist das trotz neuer Investitionen die Ausfälle pro Monat gesunken sind. Allerdings verfälschen die Daten etwas, da Bondora* durch neue Zahlungspläne die Ausfälle in die Zukunft verschiebt. Teilweise fallen diese Kredite erst in einem Jahr aus da Bondora* die Zinsen gestundet hat. Zwar versuche ich auch diese Anteile auf lange Sicht loszuwerden, habe aber keinen so hohen Zeitdruck die Kredite schnell verkaufen zu müssen.

So sieht der Status bei mir zur Zeit aus:

Nach Plan: Ca. 78% der angelegten Summe
Zahlungsverzug: Ca. 22% der angelegten Summe

Zu den Krediten mit Zahlungsverzug gehören auch Anteile die zwar regelmässig zahlen allerdings immer verspätet.

Mein Fazit: Bis jetzt hat es sich noch nicht gelohnt in diese Kredite mit sehr hohem Risiko zu investieren. Allerdings habe ich nun in meinem Portfolio sehr viele Kredite die grün sind und pünktlich zahlen. Und diese Kredite haben im Schnitt Zinsen von über 60%.
Sobald ich also aufhöre zu investieren werden die Ausfälle automatisch sinken, die Zinseinnahmen werden allerdings über eine längere Zeit recht konstant bleiben und nur leicht sinken.

Jetzt bleibt nur zu hoffen das vorzeitige Zahlungen die Seltenheit bleiben und der Grossteil der pünktlichen Zahler weiterhin zahlen. Smile

Und zumindest einigen Spanier habe ich geholfen von den Payday-Loans loszukommen. Da werden echt horrende Zinsen von mehreren hundert bis 1000% p.a. gezahlt!
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Vagabund · Anmeldedatum: 25.01.2011 Beiträge: 4088 Wohnort: Berlin

Kreditor47 · Anmeldedatum: 01.09.2013 Beiträge: 162

Er half mit, das die Spanier bei BO einen Kredit bekommen. Mit einem kleineren Zinssatz. Wink