Indemo Erfahrungen - Discounted Debt aus Spanien (Lettland)

Fallaway · Anmeldedatum: 23.03.2020 Beiträge: 54

Hallo zusammen,

nachdem ich die Plattform Indemo* auf der FinFellas 2023 kennengelernt habe, hat mir deren Ansatz sehr gut gefallen und ich habe mal einen mittleren Betrag investiert. Hier meine Meinung und Erfahrungen dazu:

Das Konzept besteht darin, ausgefallene Immobilienkredite mit attraktivem Abschlag (= Discounted Debt) von großen spanischen Banken zu kaufen, die diese Kredite lieber abschreiben als sie selbst zu verwerten. Dann diese Kredite bis zur Auktion oder Einigung etc. zu halten und den Profit zu realisieren. Das hat das Team hinter Indemo* seit einigen Jahren selbst in kleinerem Stil gemacht, und sie wollen das jetzt mittels der Plattform skalieren. Die Renditeerwartung für Anleger wird für die ersten Notes mit 15% p.a. angegeben und berechnet sich unter Annahmen der Dauer bis zur Verwertung, und dem erwarteten Ergebnis. Geld fließt jeweils dann, wenn eines der Objekte verwertet wird, der Zahlungsfluss ist also nicht vorab planbar.

Die ersten zwei (inhaltlich gleichen!) Notes bestehen aus 8 Objekten aus Madrid, Valencia, Almeria und auf Eivissa und Mallorca. Price to Value (PTV, der von Investoren bezahlte Preis vs dem Objektwert) rangiert hier zwischen 25% und 65%, durchschnittlich 44%. Die Objekte hinter einer Note sind übersichtlich auf einer Karte zu sehen, mit der Beschreibung, einigen Daten und Bildern, und der Objektbewertung durch Thirsa als pdf (auf spanisch).

Indemo ist von Anfang an reguliert - das war auch einer der Hauptpunkte, weshalb sie auf der Finfellas so sichtbar waren. Sie mussten also die Regulierung nicht nachträglich irgendwie ranbauen, sondern haben die Plattform quasi unter den Augen des lettischen Regulators aufgebaut. Hier ist der Link zur BaFin-Zulassung: https://portal.mvp.bafin.de/database/InstInfo/institutDetails.do?cmd=loadInstitutAction&institutId=162422

Man wird über die Entwicklung der Prozesse auf dem laufenden gehalten - ich habe in den letzten drei Wochen bereits zwei Updates erhalten, in denen es in einer Hand voll Objekten weiter ging.

Ich bin mal gespannt, wie es weiter geht und halte bei Interesse die Community auf dem Laufenden, sobald es die erste Verwertung gibt.

Ein Problem bei dieser Plattform könnte die Diversifikation sein. Die ersten zwei Notes mit je 100k€ sind inhaltlich identisch, einfach weil solche Objekte ein gewisses Volumen haben (8 Stück sind da drin). Deswegen habe ich selbst in die zweite Note nicht investiert, würde aber auf jeden Fall nochmal nachlegen, wenn eine echte andere Note herausgegeben wird. Als Beimischung im P2P-Anteil alternativ oder zusätzlich zu einer anderen Immobilienplattform aber - warum nicht?

Bei Fragen meldet euch gerne per PN oder einfach hier im Thread.

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Meine Investments:
Laufend: Mintos*, Capitalia, Bullride*, Fintown*, Fagura, Omaraha, Income, Esketit*, Indemo
Im Abbau: FinBee, NEO Finance, Estateguru*, Crowdestor*, bondster

Claus Lehmann · Site Admin Anmeldedatum: 31.08.2007 Beiträge: 17927

Wie hast Du Zugang bekommen?
Der CEO schreibt mir immer ich würde Beta Access in den nächsten Wochen bekommen.
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Meine Investments (aktualisiert 03/22):
Laufend: Bondora*, Investly*, Estateguru*, Ablrate*, Moneything* (Rest), Crowdestate* (Rest), Fellow Finance* (Rest), October* (Rest), Linked Finance*, Lenndy* (Rest), Assetz*, Plenti, Neofinance* (Rest), Lendermarket*,
Beendet: Smava*, Auxmoney*, MyC4, Zidisha, Crosslend*, Lendico*, Omarahee, Lendy*, Bondmason, Finbee*, Bulkestate*, Zlty, Mintos*, Iuvo*, Robocash*, Viainvest*, Viventor*
Crowdinvesting: Seedrs*, Crowdcube, Housers* (Rest), Reinvest24*, Landex*

Fallaway · Anmeldedatum: 23.03.2020 Beiträge: 54

Hallo Claus,

ich habe auf der Finfellas mit den Leuten am Stand gesprochen, und dann später eine E-Mail mit Zugang bekommen. Das war so um den 20.7. herum, und seitdem bin ich investiert.

Aber stimmt, öffentlich sichtbar ist aktuell nur ein Sign Up in die Warteliste.
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Claus Lehmann · Site Admin Anmeldedatum: 31.08.2007 Beiträge: 17927

Freischaltung scheint dann in Stufen abzulaufen.
Ich war zuletzt am 08.08. mit dem CEO in Kontakt. Da wurde mir immer noch in ein paar Wochen genannt.
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GeldRegiertDieWelt · Anmeldedatum: 25.09.2016 Beiträge: 389 Wohnort: zuhause

Any news?

Nach den FinFellas war doch der ein oder andere ziemlich angetan ...

Letzte Woche haben sie ein paar Blogposts hochgeladen. Hat das was zu bedeuten?

Fallaway · Anmeldedatum: 23.03.2020 Beiträge: 54

GeldRegiertDieWelt · Anmeldedatum: 25.09.2016 Beiträge: 389 Wohnort: zuhause

danke

Claus Lehmann · Site Admin Anmeldedatum: 31.08.2007 Beiträge: 17927

Ich hab jetzt seit August bei Indemo* investiert.
Warum ich Indemo* interessant finde habe ich hier aufgeschrieben:
https://www.p2p-kredite.com/paradoxon-warum-ich-gezielt-in-ausgefallene-immobilienkredite-bei-indemo-investiere_2023.html

Bisher nach 2 Monaten ist natürlich noch keine Immobilie verwertet. Ich werde dann hier im Thread sporadisch weiter berichten ob sich mein Indemo* Portfolio plangemäß entwickelt, d.h. ob Eintreibungserfolge erzielt wurden.
Abschätzen, ob die anvisierte Rendite von 15% in der Praxis erreicht werden kann, kann ich voraussichtlich frühestens in einem Jahr.
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Claus Lehmann · Site Admin Anmeldedatum: 31.08.2007 Beiträge: 17927

Ein Nachteil von Indemo* war bisher, dass es zwar neue Notes gibt, diese aber bisher immer auf denselben zugrundeliegenden Kreditobjekten basieren.

Ich hab nochmal beim Indemo* CEO nachgefragt.
Nächste Woche kommen neue Objekte dazu. Voransicht

Eventuell macht es Sinn sich schon vorab bei Indemo* zu registrieren und einzuzahlen, wenn man die möchte. Die bisherigen Notes waren zwar immer lange verfügbar, aber ich denke das viele bestehende Indemo* Anleger auf die Chance zur Diversifizierung warten und darein investieren werden
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GeldRegiertDieWelt · Anmeldedatum: 25.09.2016 Beiträge: 389 Wohnort: zuhause

Aber auch damit bleibt es einfach eine Wette auf den spanischen Immobilienmarkt.

Ein Townhouse "...located in the municipality of Colmenarejo, in the northeast of the province of Madrid, close to Galapagar and San Lorenzo del Escorial...". Wenn man weiß, dass dort die Immopreise demnächst steigen, sollte man investieren. Ansonsten eher nicht.

Mikefamex · Anmeldedatum: 04.01.2019 Beiträge: 1638 Wohnort: Frankreich

Ich denke, dass die Banken gut zu veräußernde Objekte selbst anbieten und Indemo* nur die Problembuden mit Rabatt bekommt. Schon ein bisschen Lottospielen, das Ganze.

Claus Lehmann · Site Admin Anmeldedatum: 31.08.2007 Beiträge: 17927

Ist nach meinem Verständnis nicht so. Die Banken haben starre Richtlinien die ihren Verhandlungsspielraum einengen.

Aber wie gesagt in einem Jahr bin ich schlauer Very Happy

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Mikefamex · Anmeldedatum: 04.01.2019 Beiträge: 1638 Wohnort: Frankreich

Na dann viel Glück. Unser Lars findet die Plattform ja auch gut. (Für mich ein Grund misstrauisch zu werden Laughing

)

larswrobbel · Anmeldedatum: 22.02.2015 Beiträge: 273

Mikefamex · Anmeldedatum: 04.01.2019 Beiträge: 1638 Wohnort: Frankreich

Macht ihr mal...ich bin zu alt für so was Very Happy

!