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scrooge
Anmeldedatum: 15.05.2009
Beiträge: 2135
Wohnort: Hamburg
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 Verfasst am: 10.01.2015, 16:08 Titel: Re: Große Übersichtstabelle Marktplätze P2P Kredite im Vergl |
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| Claus Lehmann hat Folgendes geschrieben: | Smava liegt bei ca. 0,8 bis 0,9 Mio. für die P2P Kredite im Monat.
Das ist an sich nicht schlecht.
Allerdings werden die schon niedrigen Zinsn noch durch die Poolquoten stark beeinträchtigt. Siehe den Thread im Smava* Forum, ggf. da weiter diskutieren. |
Den Pool habe ich selbst schon massiv kritisiert.
Aber es ist doch nicht zwingend, dass der Pool die Zinsen schmälert.
Die Ausfallrate scheint mir auch noch akzeptabel. Insgesamt denke ich, dass man mit der Rendite dort im Bereich von Auxmoney* und Lendico* liegen kann. |
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Claus Lehmann
Site Admin
Anmeldedatum: 31.08.2007
Beiträge: 17873
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| Verfasst am: 10.01.2015, 16:53 Titel: Re: Große Übersichtstabelle Marktplätze P2P Kredite im Vergl |
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zwingend nicht, in der Praxis passiert es aber
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Meine Investments (aktualisiert 03/22):
Laufend: Bondora*, Investly*, Estateguru*, Ablrate*, Moneything* (Rest), Crowdestate* (Rest), Fellow Finance* (Rest), October* (Rest), Linked Finance*, Lenndy* (Rest), Assetz*, Plenti, Neofinance* (Rest), Lendermarket*,
Beendet: Smava*, Auxmoney*, MyC4, Zidisha, Crosslend*, Lendico*, Omarahee, Lendy*, Bondmason, Finbee*, Bulkestate*, Zlty, Mintos*, Iuvo*, Robocash*, Viainvest*, Viventor*
Crowdinvesting: Seedrs*, Crowdcube, Housers* (Rest), Reinvest24*, Landex* |
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nobodyofconsequence
P2P Legende
Anmeldedatum: 02.09.2007
Beiträge: 5219
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| Verfasst am: 10.01.2015, 17:57 Titel: Re: Große Übersichtstabelle Marktplätze P2P Kredite im Vergl |
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| Claus Lehmann hat Folgendes geschrieben: | zwingend nicht, in der Praxis passiert es aber
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Ist schon zwingend. Die Frage ist nur, in welchem Umfang. Der Pool schmäler IMMER die Rendite, denn er zahlt ja keine Zinsausfälle.
| Zitat: |
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Das ist nur die eine Seite. Das ist schon schlimm genug, denn da haben sie auf der selben Seite unterschiedliche Angaben. Bei C60 steht z.B. oben in der Marktplatzstatistik "Risikoaufschlag" von 1,5%, entsprechend ca 3,4% von der Anlagesumme über die Laufzeit, unten steht auf der selben Seite aber, dass die tatsächlichen Ausfälle derzeit 9,02% betragen, real müsste man also mehr als 3% Risikoaufschlag rechnen. Das finde ich schon bedenklich, weil es ja keine Prognose ist, sondern durch den Pool werden die Rückzahlungen ja vom ERSTEN Monate an um diese Anteile reduziert, das ist also kein Risiko, das sind Kosten.
Und diese Prognose stimmt ja für den Fall, dass man selber KEINERLEI Ausfälle hat, sonst wird alles nur noch schlimmer, weil die Zinsen wegfallen (die ersetzt der Pool ja nicht).
Real hat man also irgendwas mehr als 3% erwarteten Verlust, plus 0,6% Smava-Gebühr. Da sagt einem dann der Rendite-Rechner, man würde bei 3,2% eine erwartete Rendite von 1,1% haben. Nicht happig, real reden wir aber im Schnitt von einem Verlust in der Größenordnung von 0,5%-1%. Im besten Fall. Und so Dinge werden da noch vergeben.
Und das ist die langfristige Durchschnittsbetrachtung, derzeit schmieren die Pools immer noch ab (außer dem 36er), d.h. Du steigst im Moment mit NOCH schlechteren Konditionen ein. Zu denen, wie gesagt, Dir ab der ersten Rate Kosten abgezogen werden.
Die 84er sehen im Moment besser aus, weil sie noch relativ (zur Laufzeit) neu sind. Die 36er schienen sich hingegen im Laufe der Zeit etwas erholt zu haben, die haben aber so gut wie kein Volumen.
Fazit: bei Smava* kannst Du mit einer Anlage derzeit eigentlich nur Geld verlieren und das ist aus den Statistiken auch klar erkennbar. |
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scrooge
Anmeldedatum: 15.05.2009
Beiträge: 2135
Wohnort: Hamburg
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| Verfasst am: 10.01.2015, 19:34 Titel: Re: Große Übersichtstabelle Marktplätze P2P Kredite im Vergl |
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| nobodyofconsequence hat Folgendes geschrieben: | | Claus Lehmann hat Folgendes geschrieben: | zwingend nicht, in der Praxis passiert es aber
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Ist schon zwingend. Die Frage ist nur, in welchem Umfang. Der Pool schmäler IMMER die Rendite, denn er zahlt ja keine Zinsausfälle.
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Das liegt ja nicht am Poolprinzip, sondern an der Tatsache, dass Kredite ausfallen. Wenn die Ausfallquote meiner Anlagen genauso hoch ist wie die Gesamtausfallquote spielt der Pool keine Rolle.
Wenn ich mir die Poolperformance anschaue scheint mir das Hauptproblem, dass die erwartete Zahlungsquote nicht erreicht wird. Wenn die Prognose darauf basiert denn sieht's natürlich schlecht aus. |
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nobodyofconsequence
P2P Legende
Anmeldedatum: 02.09.2007
Beiträge: 5219
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| Verfasst am: 10.01.2015, 20:26 Titel: Re: Große Übersichtstabelle Marktplätze P2P Kredite im Vergl |
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| scrooge hat Folgendes geschrieben: |
Das liegt ja nicht am Poolprinzip, sondern an der Tatsache, dass Kredite ausfallen. Wenn die Ausfallquote meiner Anlagen genauso hoch ist wie die Gesamtausfallquote spielt der Pool keine Rolle.
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Nein, das stimmt immer noch nicht. Was Du im Moment zahlst, ist die BISHERIGEN Ausfälle, Du hast also auch eine Abhängigkeit außerhalb Deines Anlagezeitraumes. Das ist ja das, was derzeit die Renditen so kaputt macht. Da hat Smava* vor ein paar Jahren schlechte Kreditprüfung betrieben und selbst wenn die jetzt OK ist, dann macht es Dir die Renditen kaputt.
Außerdem hast Du einen Größeneffekt. Smava* hat zu Hochzeiten das vierfache an Krediten vergeben, wie heute. Die Ausfälle aus der Zeit dominieren die Poolquoten, bis die ganz wieder raus sind, hat das noch viel Impact. Das kann evtl. irgendwann wieder besser werden, aber Anlagen, die Du _heute_ tätigst sind bis dahin erst mal kaputt. Der Effekt wird doppelt groß, weil bei den alten Krediten der Tilgungsanteil (der in den Pool geht) sehr viel höher ist.
Gilt natürlich auch umgekehrt, am Anfang hat es sich gelohnt, weil durch das hohe Wachstum die Poolquoten ein paar Jahre besser waren, als die eigentlichen Ausfallraten.
| Zitat: | | Wenn ich mir die Poolperformance anschaue scheint mir das Hauptproblem, dass die erwartete Zahlungsquote nicht erreicht wird. Wenn die Prognose darauf basiert denn sieht's natürlich schlecht aus. |
Niochmal: es hat nix mit der Prognose zu tun. Wenn alles nur von der Prognose abhängen würde, wäre das verkraftbar (wenn man der Prognose glaubt). Das Problem ist, dass die Zahlungen an den Pool zunächst mal auf den HEUTIGEN Quoten basieren. Wenn Du heute anlegst, dann zahlst Du nächsten Monat die Ausfälle der schlechten Kreditprüfung von vor 3-5 Jahren mit.
Eigentlich kannst Du derzeit nur warten, bis die schlechten Quoten hoffentlich "rausgewachsen" sind, das hat bei den 36er-Pools geklappt. Aber die haben dafür keinerlei Volumen und wie das mit den 60ern und 84ern auf Dauer weiter geht, weißt Du halt noch nicht. |
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scrooge
Anmeldedatum: 15.05.2009
Beiträge: 2135
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| Verfasst am: 10.01.2015, 20:40 Titel: Re: Große Übersichtstabelle Marktplätze P2P Kredite im Vergl |
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| nobodyofconsequence hat Folgendes geschrieben: | Wenn Du heute anlegst, dann zahlst Du nächsten Monat die Ausfälle der schlechten Kreditprüfung von vor 3-5 Jahren mit.
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Stimmt, das war das Problem. Ich lege schon lange nicht mehr bei Smava* an, daher hatte ich nicht jedes Detail der Poolproblematik im Sinn. Ich wollte das auch nicht nochmal auf den Plan rufen sondern nur darauf hinweisen, dass Smava* unter Umständen noch Interessant sein könnte. Einzelne Poolquoten könnten sich in Zukunft ja wieder besser entwickeln. |
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Oktaeder
P2P Legende
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Beiträge: 10509
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| Verfasst am: 13.01.2015, 14:46 Titel: Re: Lohnt sich Smava für neue Smava Anleger? |
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Ich habe mir gerade mal meine Daten angesehen.
Ich weiß nicht, ob meine Zahlen ohne Pool besser wären. Immerhin habe ich trotz etlicher Ausfällen nur 5 Anteile, bei denen ich weniger als meine Investition zurückbekomme.
Das Ende der Laufzeit ist natürlich schon bitter. Die letzten beiden Jahre bei einem 60er macht man nur Verluste - zum Glück haben nicht wenige vorzeitig abgelöst - was für den Pool natürlich wiederum blöd ist und die Zahlungsquote deutlich nach unten zieht.
Es schein eher so, dass die Kreditprüfung von Smava* doch nicht das hält, was wir uns gedacht hatten. Die Zahl der Ausfälle ist einfach viel zu hoch, und das Kopf-in-den-Sand-Stecken von Smava* und weiterhin mit den unrealisten Werten rechnen ist nicht seriös. Die Zinsen müssten viel höher sein. Aber dann würde man natürlich noch weniger Volumen haben.
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Mein Blog rund um p2p Kredite
Bondora/XIRR ca. 12%/ Investiere per API.
Stand 9/2023
Weitere Anlagen bei Swaper*,peerberry,afranga,lendermarket und estateguru |
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