Mehr und mehr ausfallende Kredite?

ChrisP2P-Invest · Anmeldedatum: 24.08.2018 Beiträge: 8 Wohnort: Münster

Hallöchen Liebe P2p-Experten,

ich habe mal eine Anfängerfrage.

Mein Dashboard zeigt mir "Net profit" of 771 EUR, was natürlich schön ist.
14.76% "Net return".

Aber wenn ich mir in den "Statistics" bei den "Overdue days" anschaue, wie viel >180 Tage verspätet ist, dann sind es 634 EUR.

Verspätet sind insgesamt fast 22% meiner Investition. Deutlich mehr, als mein "Net Profit".

Mein Auto-Invest nimmt nur AA, A und B Kreditgeber. Ist es normal das so viel ausfällt? Oder sind meine Einstellungen schlecht?

Mache mir ein bisschen Sorgen! Smile

Alle Infos sind herzlich Willkommen - vielen Dank und super Wochenende!

j789 · Anmeldedatum: 09.01.2019 Beiträge: 1373

Schau mal in den öffentlichen Statistiken da sind nur 53,65% grün, 28,09% sind rot der Rest orange...

Man muss halt hoffen das die verspäteten halt noch was zurückzahlen.
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Investiert in: Mintos* und Iuvo

auslaufend: Bondora*, Bondster*, Reinvest24* und Linked Finance

Tyrus · Anmeldedatum: 15.05.2019 Beiträge: 233

Da ich erst seit August 2019 dabei bin, gehöre ich sicher nicht zu den Experten. Das Problem ist aber evident und besteht bei mir genauso. Das unbezahlte Kapital wird Monat für Monat mehr und steigt prozental schneller als die Zinseinnahmen. Am Anfang hatte ich in etwa ein Verhältnis von 12 zu 1, dann 10 zu 1, dann 9 zu 1 und im siebten Monat nun 8 zu 1. Das macht natürlich noch immer eine schöne Rendite, sie ist aber abnehmend.

Ich versuche Folgendes, um entgegen zu wirken:
- Nur Estland!
- Nur AA, A, B und C!
- Alle drei-vier Tage nehme ich mir 15 Minuten Zeit und verkaufe alle neu erstandenen Kredite, bei denen
1. Kredite 40% und mehr vom Einkommen ausmachen.
2. bereits in der Vergangenheit hohe oder zahlreiche registrierte Zahlungsprobleme vorliegen.
3. verschiedene weitere Eigenschaften summiert nicht passen: Geschlecht, Alter, Bildungsgrad, Immobilienbesitz, Einkommen/Ausgaben nicht geprüft...
- Ich stelle nach zwei Tagen Karenz alle überfälligen (orangenen) Kredite pari in den Verkauf. Bezahlt der Kreditnehmer doch noch verspätet, geht der Kredit dann raus. (Motto: Wer frühzeitig im Tilgungsprozess schon verspätet bezahlt, ist ein unsicherer Kantonist.)

Ich weiß nicht, ob diese Vorgehensweise etwas bringt, aber ich hoffe es. Sagen kann ich das sicher erst nach Jahren!
Vielleicht wäre ja einer der alten Hasen so lieb zu sagen, ob meine Taktik aus seiner Sicht nur Zeitverschwendung ist.

anonym · Anmeldedatum: 24.08.2019 Beiträge: 74

TotoInvest · Anmeldedatum: 12.11.2019 Beiträge: 191

Was soll die Taktik bringen? Wenn es eine rein finanzielle Perspektive ist, lohnt sich "aktives" Anlegen auf Basis einzelner Loans praktisch so gut wie nie.

Bei 15 Minuten alle 3-4 Tage kommst Du auf einen Aufwand von 25 Stunden pro Jahr. Selbst, wenn man nur den Mindestlohn ansetzt, sind das gut 230€.

Angenommen Du hast ein Portfolio von 10.000€ und erzielst mit der Taktik eine um 1%-Punkt höhere Rendite: das sind dann aufs Jahr auch nur 100€...

scrooge · Anmeldedatum: 15.05.2009 Beiträge: 2135 Wohnort: Hamburg

Scottyffm · Anmeldedatum: 16.09.2018 Beiträge: 623 Wohnort: Fischkopp

Kannst es ja halten wie die meisten hier: wie ein Hobby *g* Die Zeit darfste nicht rechnen oo wieviel Stunden ich hier schon im Forum verbracht habe... Wink

herbert2 · Anmeldedatum: 16.10.2018 Beiträge: 224

Zedandi · Anmeldedatum: 02.11.2016 Beiträge: 1486

bigbear · Anmeldedatum: 14.06.2013 Beiträge: 872 Wohnort: Baden-Württemberg

Da sind Vergleiche wieder mal recht schwierig! Bei mir ist die Linie Nr.2 (Darlehensbetrag und erhaltene Zinsen - gesamt) seit langem an oberster Stelle. Das liegt aber sicher daran, dass ich schon lange dabei bin und einen Haufen Rote habe, für die keine Einkünfte mehr geplant sind, bei denen doch aber immer wieder mal was kommt. Und bei denen hier im Forum, die sich auf das Aufkaufen roter Kredite spezialisiert haben, wird der Unterschied zu den geplanten Einkünften noch wesentlich größer sein.

ChrisP2P-Invest · Anmeldedatum: 24.08.2018 Beiträge: 8 Wohnort: Münster

herbert2 · Anmeldedatum: 16.10.2018 Beiträge: 224

@ChrisP2P-Invest
Danke für den Upload! Das schaut eigentlich ganz gut aus finde ich. Die mittlere Linie nähert sich nicht der unteren.
Mir ist klar dass die Grafik nur einen schnelle Übersicht bietet, man müsste sich alle Kredite einzeln ansehen (und event. manuell eingreifen), aber dazu fehlt mir im Moment die Zeit.

@Tyrus
Kannst Du das bei Dir auch mal mit den zuvor genannten Linien prüfen?

Gollum · Anmeldedatum: 13.01.2013 Beiträge: 547

Ihr müsst beachten, dass die Cashflow-Linien auf euren persönlichen Prognoseeinstellungen basieren d.h. je nach euren Einstellungen sehen die Linien völlig anders aus und lassen sich deshalb auch nicht untereinander vergleichen. Bei mir liegen z.B. planned total und received total fast genau übereinander, da ich meine Prognoseeinstellungen anhand meines Portfolios habe errechnen lassen.

MathiasM · Anmeldedatum: 28.07.2019 Beiträge: 240

Nochmal zurück zum Thema, ob aktive Pflege der Kredite Sinn macht.

Das Kreditscoring bei Bondora* war zumindest im 4. Quartal 2019 doch etwas eigenwillig.
Ich hab selbst aus der Zeit viele interessante Beispiele unter meinen Krediten.

Hier z.B. der User BO526A712, der im Dezember trotz hoher Verschuldung plötzlich zum AA aufgestiegen ist, mittlerweile aber wieder ein E mit 46 % Zinsen ist.
https://www.bondora.com/en/secondmarket?search=search&SecondMarketSearch.LoanStatusCode=2&SecondMarketSearch.LoanStatusCode=100&SecondMarketSearch.LoanStatusCode=5&SecondMarketSearch.Username=BO526A712

Also wem die Zeit dafür nicht zu schade ist, für den lohnt es sich, solche Sachen ab und an mal auszumisten.

Zedandi · Anmeldedatum: 02.11.2016 Beiträge: 1486

Es schadet nicht Bondora* kritisch auf die Finger zu schauen aber idR passt das Rating schon. Warum Bondora* den so stark auf AA heraufgestuft hat ist schwer zu sagen aber ihn allgemein heraufzustufen macht Sinn, da er ja zwei Kredite bisher immer pünktlich bedient hat. Ich hätte sogar damit gerechnet, dass der zweite Kredit schon heraufgestuft worden wäre. Warum er dann auf E heruntergestuft wurde kann man auch nur vermuten aber evt. war es der Darlehenszweck (sieht man den auf der Website eigentlich nicht mehr?), z.B. falls man bei Bondora* davon ausgegangen ist, dass er das Geld zur Umschuldung nutzen würde aber es dann nicht getan hat.