Plenti (war RateSetter Australien)

Claus Lehmann · Site Admin Anmeldedatum: 31.08.2007 Beiträge: 17836

Ratesetter Australien gehört aber nicht (bzw nicht ganz?) Ratesetter UK wenn ich mich richtig erinnere.
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Meine Investments (aktualisiert 03/22):
Laufend: Bondora*, Investly*, Estateguru*, Ablrate*, Moneything* (Rest), Crowdestate* (Rest), Fellow Finance* (Rest), October* (Rest), Linked Finance*, Lenndy* (Rest), Assetz*, Plenti, Neofinance* (Rest), Lendermarket*,
Beendet: Smava*, Auxmoney*, MyC4, Zidisha, Crosslend*, Lendico*, Omarahee, Lendy*, Bondmason, Finbee*, Bulkestate*, Zlty, Mintos*, Iuvo*, Robocash*, Viainvest*, Viventor*
Crowdinvesting: Seedrs*, Crowdcube, Housers* (Rest), Reinvest24*, Landex*

Zedandi · Anmeldedatum: 02.11.2016 Beiträge: 1486

Claus Lehmann · Site Admin Anmeldedatum: 31.08.2007 Beiträge: 17836

Ich bin etwas zögerlich was Diversifikation auf Plattformen mit Unternehmenssitz außerhalb der EU / Europas angeht.
Zwar stimme ich zu, dass Ratesetter einen sehr guten Ruf hat, allerdings stelle ich mir das Procedere, wenn etwas schiefgeht extrem schwierig vor, (immerhin bietet Australien ein stabiles Rechtssystem und das ganze ist auf Englisch).
Ich bin aber sehr interessiert an Erfahrungsberichten von Euch und vielleicht versuche ich es in Zukunft ja doch mal mit einem kleinen Betrag.
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Beendet: Smava*, Auxmoney*, MyC4, Zidisha, Crosslend*, Lendico*, Omarahee, Lendy*, Bondmason, Finbee*, Bulkestate*, Zlty, Mintos*, Iuvo*, Robocash*, Viainvest*, Viventor*
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bettertogether · Anmeldedatum: 27.10.2016 Beiträge: 240

So, hier mein erster Statusbericht nach etwa 1,5 Monaten. Vorneweg: Es ist ganz schön Ernüchterung bei mir eingetreten.

Das Geld überwiesen per Transferwise* kam nach ca. 2 Tagen an. Nichts zu meckern bis hierhin.

Wie schon weiter oben beschrieben, sind für mich vor allem die längeren Laufzeiten von 3-5 Jahren von Interesse. Als ersten Test habe ich 100$ zu 9,2% Zinssatz in den 5-Years-Lending-Account gesteckt. Man kann die Warteschlange für jeden Zinssatz (in zehntel-Schritten) sehen und bekommt so ein Gefühl dafür, wie realistisch es ist, sein Geld zeitnah in entsprechend verzinste Kredite investieren zu können. Meine 100$ waren innerhalb weniger Stunden investiert, doch leider musste ich feststellen, dass der komplette Betrag in einen einzigen Kredit gesteckt wurde. Dies ist natürlich aus Diversifikationsgründen unschön. Auch wenn es bis heute dank Provision Fund noch keinerlei Ausfälle für die Investoren zu verzeichnen gab, fühle ich mich mit einem diversifizierten Portfolio einfach wohler. Daher habe ich mich fortan täglich (teilweise auch mehrfach an einem Tag) eingeloggt, um ein neues Kreditgebot mit relativ kleiner Summe abzugeben und so ein etwas besser diversifiziertes Portfolio zu erhalten. Eine simple Funktion, die eine Angabe eines Maximalbetrags pro Kredit erlauben würde, würde den selben Effekt erzielen und wäre wesentlich nutzerfreundlicher. Unschöner Nebeneffekt des mehrere Tage/Wochen dauernden Prozesses: Die Zinsen für 5-jährige Darlehen sind in dem Zeitraum auf 8,8% runtergegangen.

Während ich das Diversifikationsproblem einfach nur als lästig für mich verbucht habe, steht nach dem Eintrudeln der ersten Rückzahlungen vor ein paar Tagen die gesamte Rentabilität der Plattform in Frage. Offensichtlich gilt das in den FAQ Geschriebene bzgl. "kein Steuereinbehalt" nur für Australier. Bei mir wurden fast 50% (!!!) der gezahlten Zinsen als Steuer* einbehalten. Also konkret, z.B. 0.40$ withholding tax von 0.83$ interest payment. Dazu kommen noch 0.08$ (10%) margin fee, die aber transparent im Vorfeld angekündigt und mir daher von Anfang an bekannt waren.

Mit den Abzügen lohnt sich das Ganze natürlich überhaupt nicht, bzw. stimmt das Rendite-Risiko-Profil meiner Meinung nach nicht mehr. Ich denke allerdings, dass dieser extrem hohe Steuereinbehalt nicht korrekt ist, da laut Doppelbesteuerungsabkommen mit Australien maximal 10% Steuern auf Zinsgewinne einbehalten werden dürfen. Diese könnte man dann auch in der deutschen Steuererklärung* verrechnen. Eine entsprechende E-Mail habe ich bereits an RateSetter geschickt, bisher aber noch keine Antwort erhalten. Vermutlich lassen sie das jetzt erstmal von ihrem Steuerberater prüfen.

Hier meine Mail an RateSetter:

Claus Lehmann · Site Admin Anmeldedatum: 31.08.2007 Beiträge: 17836

Danke für das Update. Bin gespannt, wie es weitergeht.
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Zedandi · Anmeldedatum: 02.11.2016 Beiträge: 1486

Vielen Dank für den interessanten Bericht. Das mit dem Autoinvest ist ja echt ärgerlich aber wenigstens für Reinvestitionen sollte es ja dennoch gut funktionieren (kommen ja meistens nur kleinere Beträge zurück).

Das mit den Doppelbesteuerungsabkommen ist so eine Sache... so viel ich weiß gibt es da von Land zu Land unterschiedliche Erstattungsverfahren, die mal mehr mal weniger "Bürokratie" enthalten. Ich bin echt mal gespannt wie das bei dir weitergeht. Falls das Steuerproblem unkompliziert gelöst werden sollte werde ich wohl ebenfalls bei RateSetter AU vorbeischauen Wink

bettertogether · Anmeldedatum: 27.10.2016 Beiträge: 240

Heute habe ich endlich eine erste Antwort auf meine E-Mail bekommen. Hat ganz schön lange gedauert. Sie untersuchen den Fall und wollen sich bald zu der Problematik konkret äußern. Also ist weiter warten angesagt. Ich bin gespannt.

TTom · Anmeldedatum: 09.10.2011 Beiträge: 1476

bettertogether · Anmeldedatum: 27.10.2016 Beiträge: 240

bettertogether · Anmeldedatum: 27.10.2016 Beiträge: 240

Ich habe endlich eine qualifizierte Antwort bzgl. des Steuerthemas erhalten. Wie ich vermutet hatte, war die einbehaltene Quellensteuer viel zu hoch. Von nun an werden die nach geltendem Doppelbesteuerungsabkommen von mir erwarteten 10% einbehalten, die dann auch vollumfänglich auf die zu zahlende Abgeltungssteuer angerechnet werden können sollten.

Hier die Antwort von RateSetter:

Zedandi · Anmeldedatum: 02.11.2016 Beiträge: 1486

bettertogether · Anmeldedatum: 27.10.2016 Beiträge: 240

So, hier nun die Antwort von RateSetter bzgl. des aktuellen Referral-Programms.

Zedandi · Anmeldedatum: 02.11.2016 Beiträge: 1486