Plenti (war RateSetter Australien)

bettertogether · Anmeldedatum: 27.10.2016 Beiträge: 240

Motiviert durch die Möglichkeit, mit Hilfe von Transferwise* Boarderless einen australischen Bank account bekommen zu können, habe ich mich mal auf die Suche nach australischen P2P-Plattformen gemacht und bin dabei auf RateSetter Australia gestoßen (https://www.ratesetter.com.au/). Im Gegensatz zur britischen Mutterplattform fordert der australische Ableger laut FAQ nicht explizit einen inländische Wohnsitz und so habe ich einfach mal probiert, mich dort als Lender zu registrieren. Bei der Registrierung bin ich dann allerdings schnell daran gescheitert, dass ich keine australische Mobilfnummer vorweisen kann. Doch so schnell wollte ich nicht aufgeben und habe einfach mal eine E-Mail an den Support geschrieben. Und siehe da, es geht! Man kann sich auch mit einem ausländischen Wohnsitz und ohne australische Mobilnummer bei RateSetter Australia registrieren, allerdings ist das Ganze mit etwas mehr Aufwand und Kommunikation mit dem Support verbunden. Aber es geht und nun bin ich im Besitz eines jungfräulichen RateSetter-AUS-Accounts, Geld ist unterwegs und ich freue mich, mein P2P-Portfolio bald weiter diversifizieren zu können.

Hier die Vorgehensweise, falls es noch andere interessiert:

1) Transferwise* Boarderless AUD-Konto einrichten, um australische Kontonummer zu bekommen.

2) An RateSetter Support schreiben und Anliegen schildern.

3) Daraufhin bekommt man einen Link zu folgender Registrierungsseite geschickt: https://ratesetter.wufoo.eu/forms/ratesetter-lending-platform-nonaustralia/
Evtl. ist damit Punkt 2) unnötig, ich würde es aber dennoch empfehlen, vorher den Support anzuschreiben. Auf der oben genannten Registrierungsseite die Felder wie gefordert ausfüllen und abschicken. Bei den "Bank account details" bei Swift code einfach ein "-" oder ähnliches eintragen, da Transferwise* keine echte Bank ist. Jedenfalls habe ich keinen Swift code finden können und die Registrierung hat auch mit "-" geklappt. Ganz leer lassen funktioniert jedoch nicht, da das Formularfeld irgendeine Eingabe erforderlich macht.

4) Als letzten Schritt will RateSetter beglaubigte Kopien vom Pass, Führerschein, etc. sowie einer Rechnung vom Versorger, Bankauszug, etc. zwecks Überprüfung der Identität und Wohnsitz sehen. Ich habe beim örtlichen Bürgeramt eine Kopie vom Personalausweis beglaubigen lassen. Hat 3,- Euro gekostet. Da auf der Rückseite des Personalausweises ja auch die aktuelle Adresse vermerkt ist, habe ich kein weiteres Dokument beglaubigen lassen. RateSetter hat es so akzeptiert, nachdem ich sie darauf aufmerksam gemacht habe, dass dort auch meine Adresse drauf steht.

5) Nach Freischaltung des Accounts musste ich noch mal nachfragen, um mein initiales Passwort zum ersten Einloggen zu bekommen. Keine Ahnung, ob das immer so läuft oder sie es bei mir einfach nur vergessen haben.

Allgemein zu RateSetter Australien: Es gibt verschiedene Autoinvests ("lending markets") mit Laufzeiten von 1 Monat bis zu 5 Jahren. So wie ich es verstanden habe ist bei "1 Month" und "1 Year" das Geld entsprechend lange komplett fest gebunden. Evtl. jedoch auch länger, da die Kredite, in die investiert wird, länger laufende Kredite sind und diese nach 1 Monat bzw. 1 Jahr an andere Kreditgeber verkauft werden. Falls es zum Fälligkeitsdatum jedoch nicht genug Nachfrage auf Kreditgeberseite gibt, sieht man sein Geld halt erst später wieder. Die Zinssätze bei den beiden kurzen lending markets sind mit aktuell 3.2% bzw. 3.9% auch ziemlich niedrig. Für mich interessanter sind daher die "3 year income" und "5 year income" lending markets. Dort wird in Kredite mit entsprechenden Laufzeiten investiert und man bekommt dort aktuell Zinssätze von 7.8 bzw. 9.2% Die Rückzahlung der Annuitätendarlehen erfolgt in monatlichen Raten.

RateSetter ist ein klassischer P2P-Marktplatz ohne Rückkaufgarantie, aber es gibt einen mit mehr als $9 Mio. prall gefüllten Provision Fund, der bei Ausfall eines Darlehens bisher immer zuverlässig eingesprungen ist.

Ein kleiner steuerlicher Nachteil sind die Gebühren in Höhe von 10% jeder erfolgten Zinszahlung. Also von 10$ Zinsen geht 1$ an RateSetter. Die oben genannten Angaben zu den aktuellen Zinssätzen sind allerdings bereits nach Abzug dieser Gebühr.

Hier noch ein informativer Starter guide mit allen wesentlichen Informationen: https://www.ratesetter.com.au/docs/default-source/default-document-library/ratesetter_lender_getting_started_guide.pdf

Ich werde weiter berichten, wenn das Geld angekommen ist und ich meine ersten Investitionen getätigt habe.

Polarstern · Anmeldedatum: 02.03.2017 Beiträge: 1422

Ist mir unverständlich, wozu die den BIC haben wollen. Den braucht bei landesinternen Transfers doch niemand.

Nur als kleiner Tip, falls es Dir nicht geläufig sein sollte: Achte darauf, daß die Plattform für Withdrawals Dein Borderless einträgt und nicht das Konto, von dem aus Deine Einzahlung auf die Plattform erfolgt, denn dann siehst Du Dein Withdrawal nie wieder.

Claus Lehmann · Site Admin Anmeldedatum: 31.08.2007 Beiträge: 17927

Danke für den innovativen Erfahrungsbericht!

Hast Du Dir mal probeweise auch einen kleinen Betrag wieder auszahlen lassen. Mache ich bei neuen Plattformen meist, nur um sicherzugehen dass alles reibungslos funktioniert.
Wird Steuer* einbehalten?

Wäre super wenn Du uns alle paar Monate informierst, wie es mit Deinem Account aktuell läuft.
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Meine Investments (aktualisiert 03/22):
Laufend: Bondora*, Investly*, Estateguru*, Ablrate*, Moneything* (Rest), Crowdestate* (Rest), Fellow Finance* (Rest), October* (Rest), Linked Finance*, Lenndy* (Rest), Assetz*, Plenti, Neofinance* (Rest), Lendermarket*,
Beendet: Smava*, Auxmoney*, MyC4, Zidisha, Crosslend*, Lendico*, Omarahee, Lendy*, Bondmason, Finbee*, Bulkestate*, Zlty, Mintos*, Iuvo*, Robocash*, Viainvest*, Viventor*
Crowdinvesting: Seedrs*, Crowdcube, Housers* (Rest), Reinvest24*, Landex*

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Claus Lehmann · Site Admin Anmeldedatum: 31.08.2007 Beiträge: 17927

P.S.: Du nimmst ja das Transferwise* Konto für die Auszahlungen.
Hast Du mal probiert ob Du für die Einzahlungen stattdessen Revolut nehmen kannst? Dürfte Dir 0,5% Wechselgebühr sparen (wochentags) und müsste somit günstiger sein.
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bettertogether · Anmeldedatum: 27.10.2016 Beiträge: 240

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Polarstern · Anmeldedatum: 02.03.2017 Beiträge: 1422

bettertogether · Anmeldedatum: 27.10.2016 Beiträge: 240

Polarstern · Anmeldedatum: 02.03.2017 Beiträge: 1422

Ich habe gerade mal die Gebühren studiert. Das ist nicht einheitlich geregelt.

GBP -> EUR 0,35%

EUR -> GBP 0,5%

EUR -> AUD 0,7%

GBP -> AUD 0,45% + 1£ = 5,48 (bei 1000£)

Claus Lehmann · Site Admin Anmeldedatum: 31.08.2007 Beiträge: 17927

Zedandi · Anmeldedatum: 02.11.2016 Beiträge: 1486

Zedandi · Anmeldedatum: 02.11.2016 Beiträge: 1486

Libertatem · Anmeldedatum: 30.04.2018 Beiträge: 534

bettertogether · Anmeldedatum: 27.10.2016 Beiträge: 240