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creditguru
Anmeldedatum: 26.06.2012
Beiträge: 1749
Wohnort: Karlsruhe
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 Verfasst am: 25.02.2013, 15:04 Titel: |
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| Tristan987 hat Folgendes geschrieben: | | nobodyofconsequence hat Folgendes geschrieben: | | Die Verzinsung ist nominal, die Rendite ein Realzins (IRR). |
Ich bin kein Experte in der Zinsberechnung, aber wie kann es moeglich sein, dass ein Realszins hoeher ist als alle Nominalzinssaetze der beteiligten Projekte? |
Die Realzinsen sind immer höher als die nominalen Zinsen, da es ja monatliche Rückzahlungen gibt. |
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Tristan987
Anmeldedatum: 06.01.2013
Beiträge: 74
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| Verfasst am: 25.02.2013, 15:29 Titel: |
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| creditguru hat Folgendes geschrieben: | | Tristan987 hat Folgendes geschrieben: | | nobodyofconsequence hat Folgendes geschrieben: | | Die Verzinsung ist nominal, die Rendite ein Realzins (IRR). |
Ich bin kein Experte in der Zinsberechnung, aber wie kann es moeglich sein, dass ein Realszins hoeher ist als alle Nominalzinssaetze der beteiligten Projekte? |
Die Realzinsen sind immer höher als die nominalen Zinsen, da es ja monatliche Rückzahlungen gibt. |
Danke, verstehe ich zwar nicht wieso das so sein soll ... aber ich nehme es mal so hin. |
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nobodyofconsequence
P2P Legende
Anmeldedatum: 02.09.2007
Beiträge: 5232
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| Verfasst am: 25.02.2013, 20:03 Titel: |
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| Tristan987 hat Folgendes geschrieben: | | nobodyofconsequence hat Folgendes geschrieben: | | Die Verzinsung ist nominal, die Rendite ein Realzins (IRR). |
Ich bin kein Experte in der Zinsberechnung, aber wie kann es moeglich sein, dass ein Realszins hoeher ist als alle Nominalzinssaetze der beteiligten Projekte? |
Ist er immer. Weil der Nominalzins Beschiss ist.
Beim Nominalzins wird der noch ausstehende Kreditbetrag zu einem Zeitpunkt mit 1/12 des jählichen Zinssatzes multipliziert und das zahlst Du an Zinsen.
Nun ist der Zins für einen Monat aber gar nicht 1/12 (weil Du ja, wenn Du die Zinsen im Januar bekommst, diese Zinsen hinterher nochmal 11 Monate lang anlegen könntest, als Investor), sondern der Zins für einen Monat ist
(1+(Zinssatz/100))^(1/12)
Und das ist ein kleinerer Wert, vor allem bei hohen Zinssätzenm macht das einen ziemlichen Unterschied.
Der Nominalzins ist also in Wahrheit gar nicht der Zins, den der Kreditnehmer bezahlt, sondern nur eine Berechnungsgröße zur Verschleierung des Umstandes, wie teuer der Kredit tatsächlich ist.
Das macht in diesem Fall schon mal etwas mehr als ein % aus (Du kommst auf 16,0% Realzins).
Dann kommt jetzt noch dazu, dass AM (wie Banken auch) die Raten vorschüssig einzieht, also am Monatsanfang. Auszahlen tun sie dann am 15, also in der Monatsmitte, d.h. Du bekommst als Anleger das Geld nochmal einen halben Monat füher, das macht dann den restlichen Unterschied aus, bei 14.95% nominal komme ich überschlagsmäßig dann auf 16,7%, noch genauer wird's dann wohl nur, wenn man auch noch tagesaktuell auf Basis des Banktage-Kalenders rechnet.
Zuletzt bearbeitet von nobodyofconsequence am 25.02.2013, 20:11, insgesamt einmal bearbeitet |
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flyer2012001
Anmeldedatum: 06.01.2009
Beiträge: 58
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| Verfasst am: 25.02.2013, 20:10 Titel: |
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| dafür muss ja der effektivzins angegeben werden bei privatpersonen (also kreditnehmer). |
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nobodyofconsequence
P2P Legende
Anmeldedatum: 02.09.2007
Beiträge: 5232
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| Verfasst am: 25.02.2013, 20:13 Titel: |
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| flyer2012001 hat Folgendes geschrieben: | | dafür muss ja der effektivzins angegeben werden bei privatpersonen (also kreditnehmer). |
Tun sie ja unten im Kleingedruckten auch. Im eigentlichen Vertrag garantiert ebenfalls. Die 14.95% Höchstsatz sind aber nominal, da drunter findet sich bei AMs Kreditrechner dann der schöne Satz von z.B.:
| Zitat: |
Diese Berechnung basiert auf Ihren oben gemachten Angaben und beinhaltet einen effektiven Jahreszins von 17,50 % bei einer Laufzeit von 60 Monaten und einem Kreditbetrag in Höhe von€ 6.250 (inkl. Gebühren, RKV). Der Auszahlungsbetrag beträgt € 5.046,47
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flyer2012001
Anmeldedatum: 06.01.2009
Beiträge: 58
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| Verfasst am: 25.02.2013, 20:17 Titel: |
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| nobodyofconsequence hat Folgendes geschrieben: | | flyer2012001 hat Folgendes geschrieben: | | dafür muss ja der effektivzins angegeben werden bei privatpersonen (also kreditnehmer). |
Tun sie ja unten im Kleingedruckten auch. Im eigentlichen Vertrag garantiert ebenfalls. Die 14.95% Höchstsatz sind aber nominal, da drunter findet sich bei AMs Kreditrechner dann der schöne Satz von z.B.:
| Zitat: |
Diese Berechnung basiert auf Ihren oben gemachten Angaben und beinhaltet einen effektiven Jahreszins von 17,50 % bei einer Laufzeit von 60 Monaten und einem Kreditbetrag in Höhe von€ 6.250 (inkl. Gebühren, RKV). Der Auszahlungsbetrag beträgt € 5.046,47
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yap...korrekt. |
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nobodyofconsequence
P2P Legende
Anmeldedatum: 02.09.2007
Beiträge: 5232
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| Verfasst am: 25.02.2013, 20:30 Titel: |
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Korrektur:
Als ich letzte Woche im Anlegercockpit nachgesehen habe, hatten sie die 25€ Startguthaben eingerechnet, jetzt tun sie das aber offenbar nicht mehr. |
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flyer2012001
Anmeldedatum: 06.01.2009
Beiträge: 58
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| Verfasst am: 25.02.2013, 20:35 Titel: |
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warum sollten sie das noch zahlen? sind doch genug anleger von Smava* hier auch so hin gekommen...  |
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Tristan987
Anmeldedatum: 06.01.2013
Beiträge: 74
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| Verfasst am: 25.02.2013, 20:38 Titel: |
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| Danke fuer Eure Erklaerungen. Ich bin dennoch ueberrascht zu sehen, dass aus 12,46% Durchschnittsnominalzins 16,61% Realzins werden. Das sind > 4% mehr! |
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nobodyofconsequence
P2P Legende
Anmeldedatum: 02.09.2007
Beiträge: 5232
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| Verfasst am: 25.02.2013, 21:30 Titel: |
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Stimmt, das wäre zu viel. Zu 14.95% ohne Ausfälle hätte es noch gepasst.
Wie viel hast Du nagelegt, sind die 25€ da evtl. doch mit drin? |
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stern
Anmeldedatum: 24.11.2012
Beiträge: 582
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| Verfasst am: 25.02.2013, 22:56 Titel: |
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"Früher" konnte man den Vertrag des Kreditprojekt über Creditconnect einsehen und abspeichern.
Jetzt geht das nicht mehr? Oder finde ich es einfach nicht? |
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Vagabund
Anmeldedatum: 25.01.2011
Beiträge: 4088
Wohnort: Berlin
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| Verfasst am: 25.02.2013, 23:07 Titel: |
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Wahrscheinlich will man das alles nicht mehr!?
-Vagabund- |
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Tristan987
Anmeldedatum: 06.01.2013
Beiträge: 74
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| Verfasst am: 25.02.2013, 23:56 Titel: |
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| nobodyofconsequence hat Folgendes geschrieben: | Stimmt, das wäre zu viel. Zu 14.95% ohne Ausfälle hätte es noch gepasst.
Wie viel hast Du nagelegt, sind die 25€ da evtl. doch mit drin? |
Sorry, ich kann Dir nicht folgen |
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Tristan987
Anmeldedatum: 06.01.2013
Beiträge: 74
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| Verfasst am: 26.02.2013, 00:01 Titel: |
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| Tristan987 hat Folgendes geschrieben: | | Nachrichten loeschen ist nicht mehr moeglich: die checkboxen links lassen sich nicht anklicken |
Das scheint jetzt wieder zu gehen ... prima |
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Tristan987
Anmeldedatum: 06.01.2013
Beiträge: 74
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| Verfasst am: 26.02.2013, 11:14 Titel: |
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| Jetzt habe ich auch keine Projekte mehr in meiner Auflistung, bei denen der Schufa, AIS score fehlt. Das war ein "Dauerproblem" in der creditconnect Uebersicht. Na also, wird doch... |
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