Kredit aufnehmen um in p2p zu investieren

Matthias.R · Anmeldedatum: 07.04.2009 Beiträge: 376

Bei vielen Banken gibt es Kredite mit z.B. 20k€, 3,5% Zinsen und 60 Monate Laufzeit, als Annuitätendarlehen.

Etwas endfälliges konnte ich noch nicht finden.

danginello · Anmeldedatum: 14.08.2013 Beiträge: 23

Claus Lehmann · Site Admin Anmeldedatum: 31.08.2007 Beiträge: 17956

Julian612 · Anmeldedatum: 19.06.2019 Beiträge: 2

Für mich scheint die Rechnung hier in der Schweiz relativ einfach.

Ich möchte also den Fremdkapital hebel nutzen....

Man nehme:

Den besten Kredit zu 4.7% Jährlichen Zinsen. (Ja, sind hier in der CH etwas höher als in DE.)

Was bei 20k CHF rund 2924.80.- Gesamtkosten bei einer Laufzeit von 72 Monaten ausmacht.

Kredit ist natürlich auch vorzeitig rückzahlbar und es sind auch höhere Beträge möglich.

Da werfe ich doch glatt 7k Euro in Bondora* Go and Grow.

- den Rest investiere ich in andere Vehikel -

Bei Bondora* gibts 6.75% Zinsen welche täglich ausbezahlt werden.

Das sind monatlich rund 40 Euro. Diese decken die Zinskosten (zumindest im ersten Jahr, ab dem zweiten erwirtschaftet das investment mehr als es kostet). Zinseszins lässt grüssen.

Doch nun kommt der Hammer: die Zinskosten kann ich am Ende des Jahres meinen geliebten Einkommenssteuern abziehen.
UND das Investment gilt hier in CH als Vermögen und nicht als Einkommen. Es wird also erst ab einem 100k CHF Gesamtvermögen und dann nur mit ca. 0.001% besteuert.

All in all:

Klar, ich zahle monatlich meine Raten für Zins und Tilgung. Meine Investitionen tragen aber mindestens meine Zinskosten und darüber hinaus. Nicht nur das, ich zahle auch weniger Steuern obwohl ich im Endeffekt mehr Geld habe.

Mit Geld was ich nicht habe erwirtschafte ich mehr Geld und zahle weniger an Einkommenssteuer.

Ich glaube Kyosaki bekäme ein Ständer...

Natürlich muss ich noch hier erwähnen, dass ich den Kredit auf einen Schlag zurück zahlen könnte da mein Nettovermögen um einiges höher ist als der Kreditbetrag. Selbst wenn ich alles verlieren würde wäre es zwar sehr unangenehm aber ich würde nicht am Hungertuch nagen.

Und klar sind Risiken vorhanden.

Aber das grösste Risiko ist immer noch kein Risiko einzugehen.

Grüsse aus CH

CharlesMontgomeryBurns · Anmeldedatum: 25.12.2018 Beiträge: 9

Hi Julian.
Kannst du mir die Quelle schicken, in der steht, dass Zinseinnahmen aus p2p Krediten in der Schweiz nicht versteuert werden müssen?

Ich bin bis jetzt davon ausgegangen, dass Zinserträge als steuerbares Einkommen gelten.

Im Forum gibt es hierzu bereits einen Thread: https://www.p2p-kredite.com/diskussion/steuern-schweiz-t5456.html

Julian612 · Anmeldedatum: 19.06.2019 Beiträge: 2

corn1 · Anmeldedatum: 06.01.2016 Beiträge: 4

Hallo Leute,

wie würdet ihr das Thema sehen, wenn man für ein fremdfinanziertes Investment in P2P-Kredite eine eigene GmbH gründet? Vorausgesetzt eine Bank finanziert diese GmbH (aufgrund von ausreichend eingebrachten Eigenkapital) würde man im Falle eines Totalausfalls mit einem blauen Auge davon kommen, da man ja nur das eingesetzte Eigenkapital verliert.

Bisher wurde immer nur die private Kreditaufnahme diskutiert aber was sagt ihr zu einer solchen Konstellation im Mantel eines Unternehmens?

Danke,
LG

Panke · Anmeldedatum: 06.11.2017 Beiträge: 280 Wohnort: Panketal

Wenn die GmbH keine weiteren Sicherheiten besitzt, wirst Du in dieser Konstellation kaum einen Bankkredit bekommen, der über das Einlagekapital der GmbH hinausgeht.

corn1 · Anmeldedatum: 06.01.2016 Beiträge: 4

Das Eigenkapital für eine GmbH ist ja nicht mit dem Mindestkapital (Stammkapital) begrenzt. Eigenkapital kannst du ja so viel einbringen wie du willst bzw. was dann für den Erhalt eines Bankkredits notwendig ist.

Claus Lehmann · Site Admin Anmeldedatum: 31.08.2007 Beiträge: 17956

corn1 · Anmeldedatum: 06.01.2016 Beiträge: 4

Ich sehe den Vorteil im Hebel bei jedoch begrenztem Risiko (aufgrund der GmbH). Zur besseren Darstellung folgender Vergleich (mit fiktiven Werten):

Bsp:
Ich bin bereit 50 tsd. Euro zu investieren und möchte diese mit Fremdkapital hebeln:

Fall1:
Ich nehme privat einen Kredit von 100 tsd. Euro auf

Fall2:
Ich gründe eine GmbH lege meine 50 tsd. Euro als Eigenkapital ein und eine Bank ist (angenommen) bereit weitere 100 tsd. Euro (der GmbH) zu finanzieren

Worst-Case Szenario tritt ein - es kommt zum Totalausfall:
Fall1: Ich verliere meine eingesetzten 50 tsd. Euro und da ich den Kredit privat aufgenommen habe, muss ich auch für die 100 tsd. Euro der Bank gerade stehen

Fall2: Ich schicke meine GmbH in Konkurs und ich verliere nur meine eingelegten 50 tsd. Euro - die Bank verliert ihre 100 tsd. Euro für die ich aber nicht gerade stehen muss.

Damit zeigt sich meiner Meinung nach, dass es aus Risikosicht (steuerliche Betrachtung außen vor gelassen) besser ist, die Abwicklung über eine GmbH zu machen. Spiele derzeit mit dem Gedanken dies zu versuchen - ob mir eine Bank darauf einsteigt ist eine andere Frage. Aber denke, dass dies die sichere Variante wäre.

Claus Lehmann · Site Admin Anmeldedatum: 31.08.2007 Beiträge: 17956

Ich denke der Fall2 ist nicht realistisch. Die bank wird der GmbH den kredit
a) nur geben, wenn Du als GF/Gesellschafter mit Deinem Privatvermögen zusätzlich bürgst
und
b) wenn Du ihn dann kriegst, wird der Zinssatz nicht attraktiv sein. Ich tippe mal auf >5% weil von der Bank als risikoreich angesehen

Das ist kein Vergleich zu den 1-2,5% die Du bei einem Kredit den du privat aufnimmst (gute Bonität vorausgetzt) bekommst.

Wirst Du mit Banken sprechen, bevor Du die GmbH gründest? Was sagt Dein steuerberater zu dem Plan? Vorteil wäre natürlich dass die GmbH die kreditkosten vermutlich gegenrechnen kann.
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corn1 · Anmeldedatum: 06.01.2016 Beiträge: 4

Ich denke, dass (sofern eine Bank aufgrund ihrer Richtlinien eine solche Finanzierung nicht sowieso von vornherein ausschließt) eine Bank bereit sein könnte bei Einbringung von zB 30-50% Eigenkapital eine solche Finanzierung zumindest zu prüfen.

Ich bin bei dir, dass die Konditionen wahrscheinlich nicht die Besten sein werden - aber dafür ist auch mein Risiko stark gemindert.

Wenn ich mit Banken spreche werde ich denen meine geplante Struktur mitteilen und ein indikatives Angebot der Bank vor Gründung der GmbH sicherlich abwarten. Mit meinem Steuerberater werde ich die Überlegungen im Vorfeld durchbesprechen bevor ich bei einer Bank eine Anfrage stelle.

schmat · Anmeldedatum: 14.05.2013 Beiträge: 418

Wird denk ich nicht ganz einfach Banken davon zu überzeugen. Die Idee ist ja nicht ganz neu, und bei der letzten Börsenkorrektur haben sich da einige die Finger verbrannt.

TTom · Anmeldedatum: 09.10.2011 Beiträge: 1491

Mal angenommen die Fragestellung ist etwas umformuliert (speziell für diejenigen, die keinen Kredit zur Anlage aufnehmen würden):

Angenommen ihr habt eine Investition vor (z.B. neues Auto). Der ursprüngliche Plan war, dieses komplett durch eigenes gespartes Kapital zu finanzieren.
Nun ist euer Kapital auf P2P Plattformen u.ä. gut investiert und ihr würdet für die Investition auch gute Kreditkonditionen ~2% p.a. bekommen, die deutlich niedriger als die erwartete Rendite auf den Plattformen wäre.

Würdet ihr nach wie vor bei eurer Strategie bleiben das Kapital komplett von P2P zur Anschaffung auszahlen zu lassen, oder würdet ihr evtl. einen Teil doch durch einen Kredit finanzieren?
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