Zukunft von Auxmoney

mastol · Anmeldedatum: 29.12.2012 Beiträge: 15

Hallo,

ich bin ein Kleinanleger bei Auxmoney, weil ich die Idee der direkten Kreditvergabe gut finde. Leider wird es immer schwieriger, gute Projekte zu finden und der Verdacht wächst, dass das Auxmoney-Geschäftsmodell nicht nachhaltig ist (allein wenn man hier im Forum liest).

Ich frage mich, ob es seitens der Anleger schon mal den Versuch gab, auf Auxmoney* zuzugehen und Verbesserungsvorschläge zu unterbreiten. Wenn ja mit welchem Ergebnis?

Wie in diesem Forum schon öfters angesprochen, handelt es sich bei der Beziehung zw. uns Anlegern und Auxmoney* um ein klassisches Prinzipal-Agent-Problem. Auxmoney* stellt ja "nur eine Plattform" zur Verfügung auf dem die Kredite vermittelt werden. Ob die Angaben stimmen, die die KN machen, interessiert Auxmoney* nicht weiter. Im Gegenteil, es besteht ja eher ein Interesse daran, noch am Inkasso zu verdienen. Damit ist das elementare Vertrauen zu dem Vermittler, welches jedes Kreditgeschäft braucht, gestört.

Dieses Vertrauen ist jedoch die Basis um Kreditgeschäfte einzugehen, nicht umsonst werben Banken damit. Ich glaube, dass Auxmoney* es schaffen könnte, den klassischen Banken einen ordentlichen Teil des Ratenkreditgeschäfts abzunehmen, wenn die Geschäftspraktiken seriöser würden. Und das auf beiden Seiten (KG und KN)!

Letzlich agiert Auxmoney* mit dem Portfoliobuilder jetzt schon wie eine Bank. Nur das Risiko liegt zu 100 % bei den KG. Verlässliche Informationen zu den KN erhält man aber keine. Das Problem wird noch größer, wenn man manuell investiert (keine Infos zum Rest von dem Müll).

Meine Idee, wie man das beheben könnte, wäre es Auxmoney* mit zu den Anlegern ins Boot zu holen (Klassische Lösung des P-M-Problems). Ich könnte mit vorstellen, dass Auxmoney* einen Teil der Zinsen erhält, wenn die Angaben der KN von Auxmoney* geprüft würden. Im Idealfall erstellt Auxmoney* auf Basis der KN-Daten eigene Ausfallwahrscheinlichkeiten, die garantiert werden. Ein solches Premiumsegment für Anleger würde sicher etwas Vertrauen bringen und vor allem Auxmoney* den Anreiz bringen, sich mehr um die Qualität der Projekte zu kümmern.

Naja, grundsätzlich wäre noch wünschenswert, wenn die Konditionen sich an den Markt annähern. Mir wären sichere 4 % von KN mit hoher Bonität lieber als 15,25 % von Tombola-KN.

Was haltet ihr davon?

Claus Lehmann · Site Admin Anmeldedatum: 31.08.2007 Beiträge: 18008

Hi,

den Ansatz die Interessen des Marktplatzes mit den Interessen der Anleger dadurch in Einklang zu bringen, dass der Marktplatz selbst zu einem gewissen Anteil die Kredite mit eigenen Mitteln mitfinanziert gibt es bei einzelnen Plattformen durch aus (engl. 'skin in the game').

On Auxmoney* eine solche Anregung begrüsst oder aufgreifen würde weiß ich nicht, bezweifele es aber.
Die Entwicklung geht gerade dahin, dass Auxmoney* weniger Verantwortung für die gemachten Angaben in den Kreditprojekten übernimmt (siehe die Diskussionen zur letzten AGB Änderung).
Einen Anreiz für Auxmoney* eine solche Änderung umzusetzen sehe ich auch nicht. Denn sie wachsen auch mit dem jetzigen Modell sehr stark.

Aber schlage es Auxmoney* doch mal vor und berichte uns mal über den weiteren Fortgang.
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Meine Investments (aktualisiert 12/24):
Laufend: Bondora*, Estateguru*, Indemo*, Inrento*, Mintos*, Crowdestate* (Rest), October* (Rest), Linked Finance* (Rest), Plenti (Rest), Ventus Energy*, Seedrs*, Crowdcube, Housers* (Rest),
Beendet: Smava, Auxmoney, MyC4, Zidisha, Crosslend, Lendico, Omarahee, Lendy, Ablrate, Bondmason, Finbee*, Assetz Capital, Bulkestate, Fellow Finance, Investly*, Iuvo*, Landex, Lendermarket*, Lenndy, Moneything,
Neofinance*, Reinvest24, Robocash*, Viainvest*, Viventor, Zlty Melon

Zinshans · Anmeldedatum: 11.04.2012 Beiträge: 2525

@mastol : mein Tipp (aus persönlicher Erfahrung) ... lass es besser (das Anlegen dort )

... es ist high risk
... 2-3% Ausfallrate, da glaube ich nicht dran. Habe diverse Projekte bei denen mit 98-100% Sicherheit nie mehr was kommt ... und diese werden einfach nicht auf ausgefallen umgestellt (vlt wg. der Statistik)
... bei (kritischen) Anfragen an den Support wird meist mit Textbaustein-Schrott abgewiegelt.

und vieles mehr ...
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Werbeunterbrechung / Werbung · Verfasst am: 06.10.2015, 16:54 Titel:

mastol · Anmeldedatum: 29.12.2012 Beiträge: 15

Es ginge ja nicht darum, dass Auxmoney* mitfinanziert, sondern quasi einen Teil der Zinsen als Vergütung für die Dienstleistung "Überprüfung" erhält. Damit würde Auxmoney* regelmäßig an solventen KN mitverdienen, bräuchte aber kein eigenes Kapital.

Das derzeitige Wachstum dürfte aber nicht nachhaltig sein, oder? Bei den Projektangeboten rollen einem doch die Fußnägel hoch. Jemand mit guten bis sehr gutem Rating will zweistellige Zinsen zahlen?

Zinshans · Anmeldedatum: 11.04.2012 Beiträge: 2525

Aux erhält fast 4% des Kreditvolumens als Vergütung zzgl. teils fragwürdigen Gebühren in ebenso fragwürdiger Höhe (15.- Euro für eine Mahnung, 17,50 Euro für den jährlichen Kontoauszug).

Langt das nicht als Vergütung ?

Mit einer genauen Prüfung würde sich Aux. imho ja selbst ins Knie schießen. Je "pleiter" der KN desto besser verdienen die an ihm (und an uns).

Bevor wir auch nur einen cent von irgendeiner Zahlung sehen, zieht Aux erstmal seine eigenen Rückstände davon ab ... ausnahmslos ALLES. Bei
Kündigung (wenn nix mehr kommt) eben vom verbleibenden RKV Volumen.

Glaube mir : die sind scharf auf jeden Wackelkandidaten !
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Zinshans · Anmeldedatum: 11.04.2012 Beiträge: 2525

nimm mich als "abschreckendes Beispiel"

Dachte eigentlich von mir, ich investiere meist in gute, plausible Projekte.

Ergebnis (nach +/- 1,5 Jahren Abstinenz) :

von 377 Prohekten sind 70 im Inkasso. Rund 19% ... 7 davon offiziell als Ausfall gewertet, inoffiziell sind es min. 11 wo ich ganz sicher und belegbar weiß, das da nie wieder was kommen wird.

Habe den Support deswegen angeschrieben : Blockade (wir machen das halt so...). Ergo die tatsächliche Ausfallquote BISHER schon nahe 3%.

(bedingt) positive Kehrseite : habe inzwischen auch 145 abgezahlte Projekte. davon das meiste VORZEITIG !

positiv : hab meine Kohle wenigstens DORT wieder ... negativ : der Zinsfluss aus 145 Projekten fällt weg um Verluste zu kompensieren.

Gewinne (Zinsen) darf ich hier voll versteuern, Verluste darf ich aber nicht gegenrechnen.

Großer Strich drunter : Gesamtpotpouree ist "für die Füße" (um es gemäßigt auszudrücken)
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Vagabund · Anmeldedatum: 25.01.2011 Beiträge: 4088 Wohnort: Berlin

nobodyofconsequence · P2P Legende Anmeldedatum: 02.09.2007 Beiträge: 5228

mastol · Anmeldedatum: 29.12.2012 Beiträge: 15

Zinshans · Anmeldedatum: 11.04.2012 Beiträge: 2525

@Mastol :

Zinshans · Anmeldedatum: 11.04.2012 Beiträge: 2525

winforlife · Gast

Zinshans · Anmeldedatum: 11.04.2012 Beiträge: 2525

mastol · Anmeldedatum: 29.12.2012 Beiträge: 15

Ich glaube, es ist mal wieder Zeit auszusteigen. Ich war vor drei Jahren schon mal an diesem Punkt, aber dann reizte es mich doch wieder, "Bank zu spielen". Ich finde die grundsätzliche Idee immer noch gut. Mit diesem Geschäftgebaren macht Auxmoney* diese Idee aber wohl erst mal tot.

Ich schreibe mal an Auxmoney* und werde berichten, was für eine Antwort kam.

Zinshans · Anmeldedatum: 11.04.2012 Beiträge: 2525